如何缓解住房支付能力危机？

（澳洲生活网讯）住房支付能力的危机已成为澳洲重大议题之一，它的影响面很广，牵涉了社会、政治和经济问题。它不仅仅是年轻一代的烦恼，还深深影响著澳洲人口的每一阶层。

随著时间的推移，澳洲人开始将房地产视为商机，而非单纯的住所，这造成全国性的风潮。事实上，澳洲的人均住房抵押贷款数量为全球之冠，家庭收入和租金价格远不及房价高涨的速度。

针对住房支付能力的问题， Starr Partners集团执行长Douglas Driscoll提出6个解决方案：

1.降低首次购房者的抵押贷款率

澳洲的学生很早就有补贴可拿，他们能用极低的贷款低利率借款，还能申请研究补助贷款，那么同样的情况应该可以用在首次购房者身上。

2.限制负扣税政策

虽然负扣税政策不一定是富人所需，但工人阶级的确很少从中受益。负扣税政策未必是推动房价的上涨的主因，但它绝对是个促因，因此政府审慎的干预已经是必要的了。

可行的解决方法是，不用完全取消负扣税，让旧有的投资项目继续沿用，而新的交易案就不再使用负扣税。

3.取消首次购房者的印花税

一直以来，政府都是以提供补助金的方式，吸引年轻一代进入房地产市场，但这种作法本身就是有瑕疵的，而且从未起到作用。较有帮助的是，取消首次购房者的高额印花税。

4.允许首次购房者使用养老基金买房

理论上，这应该是个不错的办法。但考虑到多数首次购房者，可能还没有足够的养老基金来支付定金，特别是想在悉尼买房的人。因此，这笔定金应为无息贷款，加上延长偿还期限，而非单纯的要买家从养老基金中提款。

5.投资偏远城镇的重大设施

过去几年来，新州政府在悉尼花了几十亿的经费，进行大规模的都市更新、建设新的或是升级大众运输系统。

试想，如果政府将同样的金额投入在Maitland、Wollongong(卧龙岗)和Bathurst这些偏远地区，那么它们是否有望成为人们买房的替代选项？在这些地区引进高速铁路连结将能增强买家的需求。另外，以特别的优惠来奖励买家到外城区置产，也是一个鼓励投资的好方法。

6.共享房屋所有权

举英国为例，英国政府提供一些经济实惠的购房计画给买家，“房屋所有权共享（Shared ownership）”就是其中之一。

此方案有助于补贴买家支付房价，并允许自住房主购买更大的共享权直至他们付得起房价为止。相似的政策在澳洲也行得通。

文：乔伊 蔚华