如何购买房屋保险 至关重要

（澳洲生活网讯）几个月来，澳洲东岸持续遭受强烈暴风雨袭击，许多房屋严重毁损、屋顶被掀开，这段时间对当地屋主来说真是一场恶梦。

作为房屋所有人或投资者，在这些灾害发生期间肯定睡不好觉、担心自己的房屋或投资将被大水冲毁，因此屋主都想著要买房屋保险以保护自己的资产。

然而，房屋所有人常常投保错误，有的干脆不投保，有的则购买过多的房屋保险种类。这些都不是正确的方式，Property Observer 房产网站提供了Napier & Blakeley房地产咨询公司对房产投保的建议，供读者参考。

首先要说明，不论屋主用房产的购买价格或是市场价值来投保，都不是正确的方式。如果你用房屋的购买价格或市价买保险，你实际上也帮土地投保了，这是没有必要的！

投保的价值在于确保灾后重建时所需要的一切补助。

保险费用应涵盖拆除（毁坏的房屋）、清扫、设计和工程费用，以及重新建设后的项目管理费、咨询费、建设批准和许可证、建设的工程费用等。更重要的是，房屋毁坏的时间和实际重建日期之间，逐渐上升的重建成本。

屋主或投资者可以向估算师（quantity surveyor）咨询意见，估算师的业务之一，就是提供屋主正确的房产重建投保资讯。估算师是房地产市场中唯一有专业资格能估算建设成本的专业人士。

Napier & Blakeley公司建议，万一灾害发生，屋主应确定索赔的范围和金额，同时，准备好房屋维修或彻底重建的建筑合同，提交给保险公司。

假如投资型房地产因灾害而部分受损或完全毁坏，那么屋主还需考虑到房屋税的折旧扣除额。

许多屋主会问：这些自然灾害对他们投资的房地产，其现存或未来的资本（折旧）的补助将有什么影响？这个问题主要是指支付给第三方的费用，例如，保险人支付给基础建设工程的费用。

在维修工程进行的情况下，所有的拆除费用，将从拆除当日起一并注销。一旦房屋所有的翻修及安置工作完成，就可向保险公司索取理赔。务必记得保存好所有支出记录和明细，不论是专家聘请费，或是租用建筑倒卸车都算在内。

还有一点很重要，屋主需检查现有的房产税收折旧计画表，因为当房屋经重建或整修后，计画表可能需要更新。NBtax(注)表示，房屋所有人应时时保持准确的房产折旧计画，且房屋经任何重建或修善后，计画表都需更新。

注：隶属于Napier & Blakeley咨询公司的NBtax，主要服务项目是协助投资人了解房地产的大小税务内容，其估算师在澳洲算十分有经验的。

编译：乔伊