澳洲房贷法律知识：贷了还不了的大额房款怎么办

你来到澳洲的时候，很多人都劝你买房。看着节节高升的房价，你生怕错过了这次房价上涨的周期，决定去贷款买房。但是你看中的房子实在太贵，以你现在的工资是贷不到这么多款的。贷款经纪人安慰你：不用担心，只要开个新公司，给自己打三个月的工资就行了。你照做了，果然顺利贷到了款。可惜好景不长，最近一年除了房价和工资，什么都在涨；更可气的是各个银行的还款利息，明明澳洲央行没有加息，其它银行都在不停加息。9月24日，你收到了银行的最后通牒，给你不到一个月的时间，要你找别的银行重新贷款。你四处打听，发现现在贷款难了很多，你可以找到的贷款利息都高的吓人。找银行去理论，银行两眼一翻，鼻孔冲着你出气：“谁叫你当初不付责任地贷了这么多的款，现在还不了，自己活该。”你该怎么办？

你应该起诉银行

伟博律师事务所的文律师告诉你，你应该起诉你的银行，因为他们“不负责任的借款”。知道为什么银行现在强迫你重新找别的银行重新贷款吗？因为他们知道自己以前犯了严重的过失，没有好好的检查你的材料，就把款贷给了你；更有甚者，为了把款贷给你，而主动造假。为了弥补这个过失，他们现在想把你推给其它的银行。一旦你换了银行，他们就不再对你负责了。

根据澳洲国家消费者信用保护法2009的相关条款，在贷款之前，贷款银行必须：

• 对贷款人的资产进行估价，确认没有高估贷款人的资产；
• 确认贷款人的工作单位以及现有的薪水；
• 确认贷款人没有伪造、隐藏的日常支出；
• 确认贷款人之前没有未揭露的其它贷款；
• 确认没有低估贷款人的日常支出。

并且，法律明确的规定，银行必须采取“一切可以做到的行为”，负责任的向贷款人提供借款。很明显，仅仅只是凭借“几个月的银行流水”就放款的银行（甚至直接教唆客户直接提供假流水账），严重的违反了自己“负责任的借款”的义务。根据澳洲的判例法，如果法院确认银行严重地违反了负责任借款的义务，会判决银行承担损失，贷款人可保住自己的房产。

正是因为银行知道自己很有可能面临大量的贷款人诉讼，所以，现在他们尽力驱赶风险高的贷款人，把自己的过失推给其它银行。

你不是一个人

不要说以前，就是现在，你要问贷款经纪人怎么拿到贷款，他们清一色地会跟你说：“准备几个月的银行流水账就行”。这些典型的不负责任的“欺诈贷款”，并不是银行第一次为了自己的利益，而至消费者的利益于不顾。

自从2017年12月银行养老以及金融服务业违法行为调查委员会（Royal Commission）成立以来，这些行业中种种骇人听闻的违法行为被公布于众：养老金被银行拿去买不赚钱的金融产品，还被收取高额佣金；收取已过世之人的金融管理费用；转卖客户承担不起的高额保险；当然，还包括行贿受贿、伪造文件、故意降低客户生活必须费用的计算（由此，贷款人可以借贷更多的款，对银行更为有利）等等。

因为银行的欺诈行为而蒙受损失的客户数不胜数。很多人都不知道银行有“负责任地借款”的义务，以为都是自己的过错，熟不知，占据市场优势地位的银行才是罪魁祸首。

结语

作为普通人，为了保护自己的房产，揭露教唆客户准备假流水账等不负责任贷款的行为，您应该咨询有经验的律师，通过法律的武器来保护自己。您可以直接拨打61 2 8084 8341，预定时间，来伟博律师事务所（WB Legal Pty Ltd）悉尼市中心的办公室: Level 6, 1 Castlereagh St, Sydney 2000，和专业律师见面详谈。我们的咨询费用是330澳币一小时。

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作者：文雅男律师，WB Legal Group伟博集团

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