2月4日，澳大利亚皇家委员会的最终报告公布，对银行业、金融咨询业、退休基金等领域提出了76条建议。其中针对信贷行业的整改意见，一石激起千层浪，在银行信贷领域丢下一枚深水炸弹。
在过去的12个月中，皇家委员会共进行了68天的听证会，传唤了130名证人，并接到了1万多份公众意见书。调查期间，银行业曝出的丑闻不断成为各大媒体的头条，银行业的声誉备受打击。
2月4日，澳大利亚皇家委员会的最终报告公布，对银行业、金融咨询业、退休基金等领域提出了76条建议。其中针对信贷行业的整改意见，一石激起千层浪，在银行信贷领域丢下一枚深水炸弹。
皇家调查委员会建议：在2-3年内完全取缔贷款经纪人的所有现下由银行支付的佣金（up front+trail commission），改由借款人支付相关费用给broker，并且在12-18个月内废除后续佣金（trail commission）。
目前，联邦政府表示并不会马上禁止前期佣金并将银行支付佣金改为借款人支付，而是3年后再考虑是否要执行这项改革。澳洲财长也只是答应从明年7月起(如果自由党还执政的话)会禁止中介收取后续佣金。但工党表示会支持立即执行，反对党领袖比尔肖顿（Bill Shorten）已经多次在推特上发表言论，表示工党会全盘接受皇家调查委员会的所有建议，并会把执行提上日程。但是作为一个从来没有做过财政部长的领袖，不知他的坚定立场有多少是出于国家经济的考虑，又有多少是为了实现自己的政治野心？
对于此次皇家调查委员会出炉的报告，我们从澳洲四大银行的股价走势也能看出市场的对此的反响。从图中不难看出，在二月四日报告发布之前，市场对于银行业的未来惴惴不安，银行股股价连续下挫，颇有“九州生气恃风雷，万马齐喑究可哀。”的状态。
令人惊讶的是，在二月四日皇家调查委员会报告公布之后，四大银行的股票真可谓是“一人得道,鸡犬升天”，日涨幅最高时达10%。这对于四大银行这样的大盘蓝筹股来说不可谓不“惊艳”。
最讽刺的是，NAB这家在皇家调查委员会报告里被严重点名警告的银行，当日股价也上涨高达10%。这其中隐含的消息真是耐人寻味。
几家欢喜几家愁，原本不是皇家调查委员会调查重点的贷款经纪人行业（Mortgage Broker），反倒在报告出炉后出现大地震，行业前景几乎面临被颠覆之势。如下图所示，作为Mortgage Broker业界最大的Aggregator之一，AFG的股票此前一直比较稳定，长期徘徊在1.3 AUD附近，然而二月四日报告出炉后，股价在一日内暴跌35%，最低触及0.84 AUD的历史最低点。
皇家调查委员会的初衷本来是对澳洲银行和金融机构的不当行为进行调查。皇家调查委员会专员海恩（Kenneth Hayne）此前曾经表示，此次调查将审查银行业中的误导和欺骗行为，以及”低于社会标准和期待”的行为。然而最终的结果出炉后，却变成了Mortgage Broker行业成为了最大的输家。
目前，全澳约60%的贷款人使用贷款经纪人提供的贷款服务，获得银行贷款，每年有50W客户通过broker提供的贷款渠道获批贷款。
皇家委员会的成立是为了保护消费者免受大银行权力的侵害，但建议却往往将事态往相反的一面助推。
MFAA首席执行官迈克费尔顿在一份声明中表示，对佣金的禁令将粉碎经纪行业，推高借贷成本，反倒让澳大利亚四大银行成为最大赢家。抵押贷款经纪业务的变化最终可能会对房地产市场产生重大影响。在MFAA的一项调查问卷中显示：
– 96%的借款人对Broker的服务表示非常满意，
– 与之对比，只有67%的人对银行表示满意；
– 79%的客人对于broker收取银行佣金没有任何异议；
– 96.5%的借款人不愿意支付咨询费用；
如果我们开始要求贷款经纪人只从客户而不是银行获得报酬，那么会发生什么？一种看法是，消费者会跳过中间利益者并直接到银行贷款。届时，客户只能面对更有限的贷款产品的选择，并且不得不接受较高的贷款利率。每一家银行只能在同一时间向客人提供自己的贷款。在皇家调查委员会的报告中，强调抵押贷款经纪人现有佣金支付侵害了客户权益，却完全忽略了broker行业给客户带来的积极意义.假设现有建议被采纳，可以想象到的是，银行也会存在同样的问题，他们自身的销售人员也可能触犯消费者的利益，并且做出不当行为。
如果建议被最终实施，大幅度削减经纪人，银行将节省佣金，但他们将不得不雇用更多的员工来处理贷款申请人。这些工作人员的费用将纳入贷款。试问，最终消费者的权益就被完全保护了吗？似乎不太可能。最有可能的是，如果消费者直接与银行打交道，最大的影响是他们最终会面临十分有限的贷款产品的选择。而贷款经纪人为消费者提供选择较多利息较低的贷款的情况将会消失。这对某些企图建立寡头经济格局的人来说应该是好消息。消费者最终将面临利息上涨，生活成本上升的局面。客户也丧失了原本免费的贷款专属定制方案和24/7的个性化服务。
一旦皇家委员会报告中针对取缔broker相关的建议被采纳，可能会产生如下影响：没有broker的竞争，四大银行将进一步垄断贷款业务，贷款利率由于缺乏外部竞争很可能会上调，因为没有人再能帮客户去和银行讨价还价。
Broker的行业在澳洲仅存在短短20多年时间，却为广大客户带来的诸多福利。回顾十六年前的贷款市场，一个医生只有贷款20万元以上才能获得来自Westpac仅为0.5%的贷款折扣优惠，放眼于当今，四大银行由于broker的存在，面对了来自各种二线及小型银行机构的激烈竞争，不得不放低姿态，甚至提供高达1.4%的折扣，这就是broker为促进市场竞争提供的最直观的帮助之一。
目前，在澳大利亚抵押贷款和金融协会（MFAA）的带领下，请愿联邦政府推迟或减少变化的运动。截止发稿时，已经有超过70,000人签署请愿书。十分欢迎您伸出援助之手，点击下面的链接进行请愿投票：
https://www.change.org/p/federal-treasurer-josh-frydenberg-save-the-mortgage-broking-industry
附录：Rob McFadden于2019年2月5日写的请愿书（中文版）
我们呼吁总理斯科特莫里森和财务主管约什弗里登伯格无视皇家委员会提出的改变抵押贷款经纪人薪酬的建议。
我们还呼吁反对党领袖和影子财务主管的保证，如果他们赢得政府，他们将无视这一建议。
拥有一个家是澳大利亚人的梦想，过去十年，这已成为不少澳大利亚人无法企及的梦想。本周由皇家委员会提出的抵押贷款经纪行业的拟议变革将使这一梦想更加遥不可及。
我们要求政府和反对派认真考虑制定有关抵押贷款经纪行业的建议所带来的影响，并确保结果对澳大利亚普通人是公平的。我们支持向消费者免费提供抵押贷款经纪服务，并且支持大多数经纪公司采用的“付费相同”佣金模式，这种模式确保了近30年的公正决策。
我们完全拒绝Hayne专员和CBA首席执行官Matt Comyn的断言，认为拖欠佣金是“无所作为”。
抵押贷款经纪人每天24小时提供服务，解答客户疑问，提供贷款变更，提供建议，审查贷款，确保客户不被银行宰割，代表他们谈判更好的利率，以及许多其他服务。这是尾随佣金带来的结果，实际上，我们为客户提供了更好的服务。
如果没有抵押贷款经纪人与客户保持联系，银行将逐步提升客户的现有利率，这是由于新客户获得了新的和更大的折扣，而现有客户支付的费用只会更高。我们坚信客户最终会支付更多费用。购房者也将处于不利位置：要么他们无法负担按服务收费模式所计算的服务费，这将导致贷款通过率下降;或者，那些能够承担按服务收费结构的客户将被迫承担银行业先前负责的重大成本。
取消银行向抵押贷款经纪人支付的佣金模式预计将有数十亿澳元投入四大银行，而实施按服务收费模式则将这些成本转移给购房者。
皇家委员会在一些最高级别的澳大利亚银行业务中发现了不当行为，甚至是犯罪活动，但抵押贷款经纪人及其客户却是报告实施后受影响的关键群体。那些没有大型分支网络的小型银行目前依赖经纪人介绍客户的方式也将遭受重大损失。
与此同时，四大银行自公开发布报告以来，银行股票迎来了最好的日子。
抵押贷款经纪人大多是小企业主，他们可能会失去业务，他们的员工可能会失去工作。
近三十年来，抵押贷款经纪行业为澳大利亚金融市场带来了竞争，而今天澳大利亚超过一半的房屋贷款来自抵押贷款经纪人。如果您是该统计数据的一部分，或者您只是重视金融领域的选择和竞争，请保证您对此请愿书的支持，以确保我们的联邦政府注意到它。
（译文来源：悉尼财神微信公众号）
了解更多信息，欢迎关注我们的公众号：
This post was last modified on 2019年2月19日 15:34
小时候用上海话唱接龙儿歌：“啥个祝——祝英台——啥个台——抬（谭）老三——”那时懵懂，不知谭老三是什么？只知道老上海话中，人死了叫“谭老三”或者叫“翘辫子”⋯⋯ Read More
韩国新生代歌手兼说唱歌手Lee Young-ji（李泳知）近日因一组红发自拍照意外卷入政治争议。由于发布时机恰逢韩国“6·3地方选举”投票前敏感时期，她被部分网友质疑借发色与服装表达政治立场。事件迅速发酵后，李泳知在24小时内删除相关内容、染回黑发，并公开发布道歉声明。 据了解，事件起源于5月底李泳知在社交媒体上传的一组照片。 照片中，她以全新红发造型亮相，同时身穿红色服装，并搭配歌曲《REDRED》作为背景音乐，配文写道：“发色好看吧？” 原本只是一次普通的造型分享，却因为发布时间处于韩国地方选举事前投票阶段而引发争议。 在韩国政治文化中，颜色长期具有高度政治象征意义。红色与蓝色通常会被联想到不同政治阵营，因此在选举期间，公众人物的服装颜色、手势甚至数字选择都可能被放大检视。 部分网友认为，红发、红衣以及歌曲名称同时出现，形成了明显的“红色元素叠加”，质疑李泳知在敏感时期未能保持政治中立。 事实上，类似事件过去也曾发生。韩国社会对于艺人在选举期间的言行向来相当严格，此前不少艺人都曾因为穿着特定颜色服饰或发布容易引发联想的照片而陷入争议。 面对舆论持续升温，李泳知迅速采取行动。 首先删除所有相关动态，其次在极短时间内将红发重新染回黑色。随后，她于5月31日通过韩文及英文双语声明公开道歉。 声明中，李泳知承认自己的行为“考虑不周”，表示自己明知当前正处于重要时期，却因为太想尽快与粉丝分享新造型而忽略了外界可能产生的联想。 她特别强调，不会以“不懂政治”或“没有意识到”为理由为自己开脱。 李泳知写道，自己对于引发争议感到抱歉，也认识到公众人物在特殊时期需要承担更高的社会责任，未来会更加谨慎地学习和思考。 事件曝光后，韩国网络舆论出现不同声音。 支持者认为，单纯的发色与服装被赋予政治含义，本身反映出韩国选举文化对于符号的高度敏感；批评者则认为，作为拥有巨大影响力的公众人物，在选举期间理应更加注意可能引发误解的表达方式。… Read More
6月1日，超模奚梦瑶与“赌王”何鸿燊之子何猷君在法国著名地标Mont-Saint-Michel（圣米歇尔山）举办婚礼。距离两人2019年登记结婚已过去7年，这场以“承诺如约而至”为主题的补办婚礼，凭借童话般场景、顶级珠宝与诸多细节设计迅速成为全网热议焦点。 婚礼举办地选在法国世界文化遗产圣米歇尔山城堡区域，现场以大量粉色郁金香打造梦幻氛围。最受关注的是，婚礼中特意复刻了2019年求婚时著名的“马里奥救公主”主题元素。当年何猷君以电子游戏《超级马里奥》为灵感向奚梦瑶求婚，而此次婚礼伴手礼中也加入了相关手办设计，形成首尾呼应。 不少宾客还发现，请柬署名采用“奚梦瑶与何猷君”的顺序，将新娘名字放在前面，被外界解读为对女方的尊重与重视。 此外，婚礼现场香槟塔高度也按照奚梦瑶178厘米身高特别定制，许多细节都围绕新娘展开设计。 作为国际超模，奚梦瑶当天的造型备受关注。珠宝方面，她佩戴来自Graff（格拉夫）的钻石套装，总钻石重量超过100克拉，包括约30克拉钻石耳环、66克拉钻石手链以及7.1克拉婚戒，整体价值引发外界广泛讨论。 欢迎晚宴上，她身穿Dior 2026春夏系列冰蓝色纱裙；婚礼主纱则由品牌创意团队量身定制，制作耗时超过600小时。婚纱背部羽翼造型采用特殊结构支撑，营造出如童话公主般的视觉效果。 婚礼摄影则邀请知名婚礼摄影师Jose Villa（何塞·维拉）掌镜。Jose Villa曾拍摄过多场国际名人婚礼，包括美国歌手Justin Bieber（贾斯汀·比伯）的婚礼作品。 婚礼现场最温馨的一幕来自两个孩子。6岁的儿子何广燊与4岁的女儿Romee共同担任花童，陪伴父母完成仪式。 到场宾客同样备受关注。自由式滑雪奥运冠军Eileen Gu（谷爱凌）身穿Alexander McQueen（亚历山大·麦昆）黑色礼服现身，并公开称赞奚梦瑶是“最美的新娘”。歌手王嘉尔则以伴郎身份低调出席，成为现场关注焦点之一。… Read More
大陆综艺《这是我的西游2》近日因多起安全问题陷入舆论风暴。从后期合成安全带画面，到高空项目设备故障，节目组的安全管理能力受到广泛质疑。 其中最先引发关注的是“P图安全带”事件。在5月29日播出的节目中，不少观众发现嘉宾乘车镜头中的安全带疑似通过后期技术添加，画面存在颜色不自然、贴合度不足等情况。随后，相关话题持续发酵，公安部交通管理局也发文提醒，强调安全规范不能流于形式。 另一项争议则涉及艺人宋亚轩参与录制的高空轨道车项目。网传现场因连接装置未完全固定，导致其所乘轨道车与前车脱离，在下坡路段独立滑行。面对突发状况，宋亚轩及时采取制动措施，最终避免发生更严重后果。 事件曝光后，部分观众质疑节目组未充分检查设备安全，并认为节目播出版本对事故原因的呈现存在争议，引发关于剪辑处理方式的讨论。 随后，宋亚轩官方后援会发布声明称，已收到节目组私下致歉，但对相关解释及处理态度表示不认可，并宣布暂停与节目相关的宣传配合工作。 Read More
“培根”这个名字，是英文Bacon的音译，说白了，就是腌制、熏制后的猪肉。悠久的西餐文化里，它几乎是烤盘上的明星。肉片薄如蝉翼，肥瘦分明，还未入口，那淡淡的烟熏香味已然勾起人无穷食欲。 Read More