作为众所周知的高福利国家，澳大利亚完善的社会保障和发达的福利制度，也是吸引着海外移民的重要因素之一。谈到养老金问题，或多或少令人感到有些陌生。 很多刚刚迈进职场的年轻人，秉持着“退休离自己很遥远”这个固有观念，往往也会疏忽对于这个重要问题的关注。
支靖和会计事务所经常遇到客户询问养老金的问题，下面我们对最经常遇到的有关养老金的问题给大家解答：
1. 养老基金（Super）和政府老年金（Age Pension）的区别是什么?
澳洲养老金主要分为三个组成部分： 养老金（Superannuation，简称Super），由雇主缴纳。政府老年金（Age Pension），由政府分发给符合条件的申请人； 个人自愿缴纳部分（Personal Contribution）。
前两者经常有人混淆，它们有什么不同呢？养老金（super）是强制要求雇主缴纳的。根据澳洲法律规定，年满18周岁的员工，不论全职还是兼职，只要税前月收入不低于450澳元，雇主在支付员工基本工资外，都需要按照不低于员工税前工资9.5%的比例，为员工缴纳相应数额的养老金，按照至少每三个月的频率存入员工自选的养老金账户（Super Fund）。 而政府所分发的老年金（Age Pension），旨在为那些没有足够退休金或其他财政资源来提供足够退休收入的人提供一个”安全网”。领取政府养老金的年龄：目前是65-67岁，达到这一年龄后政府会根据资产和收入评测是否个人有资格领取政府养老金。Super不同于Age Pension。后者是政府根据退休人员的收入和资产情况提供的福利。Super的余额和来自Super的收入越多，可领取的Age Pension越少，再考虑到其它收入和资产，按照一定的计算公式减至零为止。
2．应该何时开始规划养老金？
养老金越早规划越好。令不少人会感到惊讶的是，其实二十几岁的年龄，正是着手处理养老金的最佳时期。首先，养老金的缴纳是持续和连贯的。为了确保雇主有按时缴纳养老金，需要定时检查自己的养老金缴纳情况，具体可以查看自己的工资单和每年9月的时候养老基金（Super Fund）发来的结算清单。对于自由职业者而言，则需要自行缴纳养老金。由于养老金是一个长期累加的过程，趁年轻的时候拿出少量的钱进行存储，经过时间的累积，比起退休时再进行存储，无疑会获益更多。
如果想要了解你退休后能拿多少钱，并且进行提前规划，可以到澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）的MoneySmart网站上使用养老金计算器。
3．打零工者有养老金（Super）吗？自由职业者如何得到养老保障？
近年来，像Uber、Deliveroo和Airbnb这样的公司在澳洲迅速发展，他们有一个共同特点，就是依赖于零工经济作为平台发展的基础。与此同时，由于这类零工机会数量远远多于全职工作，且安排更加灵活，方便很多人兼顾工作和生活，现在，越来越多澳洲人开始选择打零工。但是，由于这种打零工的方式，相当于是签订临时合同的自由职业者，而不是“雇员”。因此，这些临时工无法享受雇员的待遇，其中就包含养老金（Super）这一项。
4：中国的社保和澳洲养老金能否兼得？具体如何操作？
根据目前中国的政策，男性职工年满60岁，女性职工年满50岁，社保缴纳15年后就可以办理退休领取退休金。如果因为出国而中途中断的话，必须重新缴费15年才可以领取。值得注意的是，即使参保人在国外居住，社保经办机构仍然可以把每月的退休金寄给参保人，参保人每年进行一次领取养老金资格认证，该认证程序可以在当地中国大使馆进行后再将认证结果寄送回国内。所以，出国生活的中国公民，仍然可以选择继续缴纳中国的社保，到了满足退休年龄后，正常领取社保。如果出国之后选择退保，则退休后无法领取中国的退休金了。总而言之，移民澳洲并不影响中国退休金的领取，所以，在日常实践中，大多数人会选择不退保。
5．没有在澳洲工作过的中国老年父母，可否领取澳洲的老年金补贴（Age Pension）？
如果他们选择不再在澳洲工作，相应的，也就没有雇主给他们缴纳养老金（Super）的记录。由于老年金（Age Pension)的设立目的是在于解决退休后的基本生活费，所以，为了公平起见，老年金的领取之前必须对申请人进行收入测试和资产测试（Income and Asset Test）。 换句话说，如果是拥有一定收入和资产的申请人，需要在申请老年金之前，先花费自己的资产，才能够领取相应的老年金。
据澳大利亚统计局称，目前在澳大利亚，大约57.5万人能够依靠自己积攒的养老金（Super）生活，同时，大约有180万人主要依赖政府老年金聊以度日，后者的数字达到了前者的三倍之多。因此，养老金的合理规划更是至关重要。对于养老金的尽早规划和合理配置，是所有新移民实现澳洲养老梦的必要前提。
支靖和会计师事务所，根据多年的行业经验， 对大家关心的税务问题，养老金管理，会计问题有深入的了解。如果您有任何会计税务，养老金管理，财务规划，审计等方面的需求，可以和我们联系！为你解决一切相关问题！
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This post was last modified on 2019年3月4日 11:27
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