住房贷款选择银行还是中小型贷款机构？

Domain网站报导，住房贷款需符合个人的实际财务情况，但选择传统大银行还是中小型贷款机构让很多人犹豫。相关专业人士据四大银行与中小型贷款机构的收费实况、利率水平、客户服务和安全稳健问题这四方面做出详尽分析。

收费实况
金融服务公司Canstar的主管Steve Mickenbecker表示，不同的房贷机构要求负担不同的前期费用（Upfront fees），四大银行的平均前期费用为520澳元，低于市场的均价670澳元。

然而，贷款经纪公司Atelier Wealth的主管Aaron Christie-David指出，不是所有的中小型房贷机构都要求较高的前期费用，因此购房者在选定房贷产品之前，要多家比较；同时，还要将房贷机构的相关优惠政策考虑在内，例如，有些房贷机构会给与现金回馈等。

利率
对借款人，利率越低越合适，但有时还要考虑其他的相关因素。 Christie-David称，「市面上有些借贷机构利用借款人的这种心理，尽可能降低其利率来吸引客户，但实际上这些机构并没有足够的人力去处理大量的申请，最终结果就是申请人的房贷一拖再拖。至于最坏的情况，申请人可能会因未能及时获得贷款而导致房子失手。」

假设选择固定利率的方式还款，事先就要洞察额外的还款限额，以免在额外还款或提前还清贷款时产生高额的罚款。 Mickenbecker表明，银行和小型房贷机构的额外还款上限有别，四大银行每年的额外还款额度为16,250澳元，而市场平均额度则为21,800澳元。

客户服务
Mickenbecker 认为，「为提升竞争力，一些小型房贷机构专门设立热线中心去解答客户的咨询。但对于首次置业者而言，房子或许是他们第一项重大投资，最好考虑较大的银行并与专业人士交涉。」

安全稳健问题
Mickenbecker 称，「申请房贷时，大部分人会选择实力雄厚的金融机构。尽管澳洲的金融体制稳健，金融机构倒闭的概率甚低，但面临最终抉择时，申请人仍要考察该公司内部的财政状况和相关产品的风险。」

总结
「没有任何一种房贷产品适用于所有人，所以房贷申请人要保持『货比三家』的态度去物色最适合的产品，」Christie-David表示，「中小型银行或其他类型的房贷机构可能会提供相对较低的房贷利率，但大银行却有条件提供给申请人一些特别的优惠政策。」
Mickenbecker称「筛选房贷产品时，不应操之过急，申请人或将在未来的二三十年里，都要背负着这笔房贷。」

来源：秦风