还不上房贷了怎么办？

倘若贷款人突然遭受失业或疾病等困扰，无法如期偿还房贷，那如何避免被迫卖房的局面发生？Domain网站专家解析称，银行早已具备一套既定程序，以协助房贷人士度过突发经济难关。

越早跟银行坦白越好

如果业主先前是委托按揭中介的帮助来申请房贷，那么在用尽一分一毛去供房贷前，就应该尽早联系自己的按揭中介。一位负责任的按揭中介，可以协助业主物色另一个利率更为“实惠”的房贷产品，或者是业主与当前的房贷机构商量，询问能否作出通融，从而使得“短期内”的供房负担得以减轻。

Your Property Success的贷款经纪人史力克·史密丝（Jane Slack-Smith）表示，遇上财政困难的业主们，可以接触房贷机构里专门处理客户财政困难的团队（Hardship Team）, 设法与银行厘定一个解决方案；当然，你也可以选择卖楼去解决财困，但这应是迫不得已的最后一步。

史密丝指出，当业主们意识到供房贷可能会遇上困难，便应该第一时间去接触银行，换言之就是越早越好，因为当业主连续三次偿还房贷皆逾期，甚至无力应付房贷还款，这时候才想到与银行商讨，银行愿意通融的意向将会大打折扣。

客户实例：患癌业主获减房贷利息

她举出一个实例，有一位与她相识超过十年的客户，被确诊患上乳癌，并要马上动手术，为此她将有一段时间无法工作；更大的问题是，这位客户早前把供款方式由只还利息、不还本金（Interest-only）的方式，于明年改为本息同还（Principle and Interest），即每月供款额将增加，她意识到自己可能无法负担。

为此，她与这位客户定下了一套还款计划，并与银行的Hardship Team协商，最后银行愿意降低这位客户的按揭利率，并通融她暂缓供款半年，让她休养好身体，并为她自己日后的工作作出妥当安排。

银行收楼的拍卖成交价偏低

史密丝说，银行本身不希望把房贷人士赶入绝路，大多情况下是愿意与客户商讨出一个可行的解决方案；当然，银行始终是“生意人”，需要盈利，最终要求客户清还欠款是必须的。“所以，房贷人士如果明知自己陷入财政困难，应马上自行或委托按揭中介与银行商讨可行的还款安排。”

若业主已想尽办法，也未能改善自己的财政状况，并意识到最终要踏上卖楼还债这一步，那么，史密丝建议业主们最好是在银行提出强行收楼之前，自己先行把物业卖掉，因为若是银行强行收楼（Foreclosure）拍卖去弥补欠债，普遍的成交价均低于市价。“毕竟银行只是想要业主们偿还欠款，并不是要替业主争取到最高的市场成交价。”

或许作为业主的你正经历着一段失业的日子，没有稳定的收入来供房贷，以上建议来源于domain网站专家提议，望能助业主们在突发状况来临时做好分阶段偿还房贷的准备。