专家警告：首次购房贷款保证计划可能“得不偿失”

行业专家提醒，参与联邦政府的首次购房贷款保证计划（First Home Loan Deposit Scheme）的购房者，虽然可以更轻松进入房市，但要提防长期的“负效应”，即可能会被每月更高的还款额和难以管理的额外费用所困扰。

据realestate.com.au报导，首次购房贷款保证计划意味着，由政府出面担保，符合条件的首次购房者可以5％的首付款买房，而不必支付昂贵的抵押贷款保险。但行业专家们发现，虽然这项政策的本意是帮助澳大利亚年轻人，同时刺激建筑业发展，但有可能帮了倒忙，让年轻人为此“付出代价”。

InfoChoice首席执行官Vadim Taube表示，根据莫里森政府的计划，年轻买家每年将“多花数千元”。他说：“较少的首付款意味著要偿还较高的本金贷款额，因此每月的还款额也较高。”

“重要的是，参与这项计划可能就拿不到市场上最好的房贷利率。”

他说，与每年购买首套房屋的约10万名澳大利亚人相比，这额外的10,000个贷款保证名额是“沧海一粟”。

根据联邦政府在预算案中公布的政策修改，这项计划上调了悉尼、墨尔本和布里斯班首次购房者可购买的房价上限，但规定只能购买新房。

房地产买家经纪人协会主席Cate Bakos表示，首次购房者应当心，新房（包括公寓楼花）传统上是无利可图的长期投资。

Bakos女士说：“担保计划排除了（首次购房者）购买旧房产，而旧房通常有更高的土地价值和资本增长空间。”

她说，新的高层公寓大厦每年收取“可能高达$ 5,000”的物业管理费，这远远高于通常一栋旧公寓的物业管理年费$ 1500。

Bakos女士表示，今年首次置业者并没有获得太多福利，她对此“感到遗憾”，因为联邦预算中没有包括针对这一群体的新的现金补助和其他激励措施。

ME银行房屋贷款负责人Andrew Bartolo则持不同积极态度。他认为政府这一政策鼓励首次购房者踏上房地产门槛，具有“经济意义”。 “该倡议有可能增加市场上的房源数量并提高住房的可负担性。”他说。