澳银行监管机构拒绝介入房市调控

澳洲金融监管机构审慎监管局（APRA）周一（29日）表示，尽管房价涨幅创纪录、房产拍卖清盘率达到三年来的最高，但该机构没准备介入房地产市场，因为并没有证据表明贷款标准已经恶化。

据澳洲金融评论报导， APRA主席Wayne Byres向议会委员会表示，目前房市的交易活动是由首次购房者推动的，这与监管机构被迫在2014年和2017年限制投资者和仅付利息贷款的市场环境截然不同。

西太平洋银行（Westpac）的执行长官Peter King 也同意，房价并没有全面上涨，而且“这次情况更加复杂”。“受COVID影响，许多人都希望搬入更大的房子。”他说。

King表示，购房者主要是在寻找独立式住宅，这导致供需关系不匹配，从而推动房价上涨。他说：“市场上最热的部分是独立别墅，而公寓则不那么热。”

Byres承认，房价上涨的速度快于收入上涨的速度。 但是，他提醒说，这不是APRA的责任，监管机构仍将重点放在保护储户和金融体系的稳定上。

“解决房价不是我们的工作，解决房价负担能力也不是我们的工作。”

“我们关注的是贷款状况是否恶化，目前还不明显。 这并不是说它不会出现，但目前还不明显。” Byres说。

本月早些时候，APRA数据显示，只付利息贷款增加了31％，贷款对房价比率（LVR）95％的抵押贷款增加了27％； 借款人获得的贷款是其年收入六倍以上的抵押贷款增加了26%。

2014年，APRA出台限制措施抑制投资者炒房，将银行对投资者新增贷款比例限制在每年10％，并于2017年再次采取措施，限制LVR为80％以上的只付利息贷款不得超过新签住宅贷款的30％。

来自研究机构CoreLogic的数据显示，2月份全澳房价平均上涨2.1％并没有令购房者畏惧，3月份最后一周的拍卖清盘率达到89％。

Byres说，APRA，澳联储和ASIC都在监测市场情况，包括高LVR和高DTI（负债与收入比例）贷款，但目前没有任何一项指标可以触发对新贷款的限制措施。

Byres说：重要的是要看清数字背后的含义，“机械化的对待这些指标是非常危险的。”

“ DTI大于六倍，LVR较高，这两个比例都略有上升，但在某种程度上，它们是向首次购房者提供高额贷款的产物，这些购房者倾向于以高LVR和低收入进行借款。”