现在随着房价不断攀升，在现有市场上找到合适价格又是理想房型的机会是少之又少。生活习惯的不同，审美标准的差异，使得购房者经常陷入选择理想的物业的纠结中。于是另外一种置业计划-买地自建房成为部分购房者的选择。
研究显示，为了获得贷款踏上房产阶梯，更多澳洲人在房贷申请上作假。（图：Adobe Stock） ©nopparat - stock.adobe.com
现在随着房价不断攀升，在现有市场上找到合适价格又是理想房型的机会是少之又少。生活习惯的不同，审美标准的差异，使得购房者经常陷入选择理想的物业的纠结中。于是另外一种置业计划-买地自建房成为部分购房者的选择。除了有省税之类的好处外，还可以挑选自己心仪的房型，样板，参与构造自己未来的理想住处。听起来非常让人心动。于是就有置业者询问，到底怎样办理建筑类贷款呢。银行上的审批和材料与普通购买现房有什么不同之处呢？
大多数情况下，审批建房贷款的过程和普通抵押贷款是相似的。借贷方（银行）会需要您的收入证明或是最近一次ATO的报税单，您的存款证明以及您其他的债务流水（比如信用卡，其他房贷，车贷类）。 这些材料提交给银行评估您的借贷能力和证明您的偿还能力。
与传统的现房的房贷不同点是，由于您申请的贷款资金是用于建造新房，因此银行方面会要求提供一些补充材料：
建筑合同，涵括所有建筑规格的细节，变化，津贴和成本。
经地方议会或建筑测量师批准的新物业的平面图副本。这些计划通常不需要在申请时获得批准，但它们必须在开工前获得批准。
由注册和投保的建筑商负责施工或监督施工的证明。来说明该建筑商应对施工负全部责任，并能够按照各州立法机构的要求提供适当的担保(例如，建筑商保险单和建筑商执照的复印件)。
建造商的保险。
除了在申请材料上和传统贷款有些许不同外，资金给与的方式也有区别。传统的贷款一旦获得批准，您可以马上去买房联系过户师交割房产，然后您入住现房开始偿还银行贷款。而建筑贷款的还款是一步步分阶段性的。这种模式通常被称为进度款，通常在建设的六个重要阶段支付。
1. 准备阶段。 这是准备阶段，当你的建筑商将组织委员会批准，来源材料，并安排一个熟练的贸易团队，以便你的项目可以开始工作
2. 楼板(或底板)阶段。 在这个阶段，你家的地点已经准备好用混凝土板(也称为垫块)浇筑。取决于您建房土地的性质，这个阶段可能还需要平整土地和建造挡土墙。
3. 框架阶段。这就是你的新家开始成为现实的地方。木匠将负责搭建墙框和屋顶桁架。
4. 锁定阶段。一个让人兴奋的阶段，因为您的家开始成型。墙是用砖砌好，屋顶也已完工。窗户和门也安装完工，当建筑工人每天晚上离开时，您的家可以安全地锁上。
5. 装修阶段。这将看到你选择的浴室，厨房和洗衣房由师傅安装完成。墙壁将被涂上您精心挑选的颜色。到现在你会渴望搬进新房，把它视为你的新家。
6. 完工。实际上，你现在已经到了冲刺阶段。剩下的就是安装硬件和完成室外景观美化(如果包含在建筑合同中)。一旦这些完成，您的建筑商将与您做一遍检查，以确保一切都完成了您的满意。当地市政的代表将最后一次检查你的房子，检查它是否符合相关的建筑规范。
值得主意的一点是，在你的贷款方为每笔进度付款发放资金之前，你需要提供建造方的发票和一份贷款发放许可（Loan Disbursement Authority）。贷方可能还想在每次付款前做次检查项目，确保建房按照合同完工这一阶段需要的进度。这为建房客户提供了二次保障。
下一期我们会和大家一起讨论一下关于这里面相关的费用和其他需要注意的方面。在此同时，如果您有任何关于贷款方面的疑问，不论是建房贷款还是普通的住房贷款，都可以和我们Boxhill的贷款公司联系咨询。预约时间来找我们详细了解。
Mike Zou (Mortgage Broker 贷款经纪人)
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