Y世代难以置业的关键点

（澳洲生活网讯）过去25年来，澳洲年轻人拥有自住房的比率大幅下滑。1982~2011年间，25~34岁青年人的房屋所有权比率从56%降至34%。Y世代（本文特指18~35岁的澳洲人）对买房置业的前景越来越感到不安，因此也对“买房难”的困境直言不讳。

一. 经济房严重不足

澳洲The Conversation网站有一篇文章，针对西澳银行科廷经济中心（BCEC）的《住房支付能力调查（2016）》报告（注），讨论Y世代面临的支付能力问题。

这份调查报告显示，Y世代家庭有绝大多数（86%）是租屋或暂时与父母同住，等待买房时机。这些家庭中，有30%的人深信他们能在未来3~5年内买到房屋；1/4的人认为还需等5~10年才会买到属于自己的房屋。仅6%的人认为永远都买不到房子。

虽然很多人是自己选择延后买房时间的，但也有一部份人，因缺乏经济房而被迫延迟买房。

报告中提到，买下并非自己所能担负得起的业主，在生活上通常要做很大的牺牲，才能平衡房屋成本。55%的人表示，维持高住房开销的压力导致他们精神健康出了问题，而受影响最严重的是租屋者。这突显了经济房的重要性。

二. 经济支援不足

存款不足是阻挡人们置业的最大障碍。BCEC的《住房支付能力调查》推估了个人可用存款和置业所需存款之间的差距，平均大约是5万元。

报告显示，Y世代中，已有自住房屋的人有38%曾得到父母或祖父母的经济支援。而尚未拥有自住房的人，仅17%的受访者有望得到买房支助。另外有24%的人认为自己应该会得到帮助。

因此，受访的Y世代中有近60%的人不太可能得到父母的资金协助，这将使他们更难踏入房地产市场。

三. 政府补助金不足

置业协助对Y世代来说日益重要。由于‘伟大的澳洲梦’越来越难以触及，Y世代也被称为“租屋世代”。

有3/4的Y世代受访者认为，首次购房者补助金（FHOG）和印花税补贴对他们买房有很大的帮助，即便是已被废除的首次购房救助者帐户或储户（FHSA）也十分重要。年轻一代的买家越来越依赖于这种需求型导向的优惠计画。

那么到底有什么办法可以帮助想买房却没有经济援助的买家呢？

1.由政府主导的低存贷款，如西澳州政府的Keystart和南澳的Home Start Finance房屋贷款公司，它们都是专为中低收入住户设计的，也确实帮助了几千个家庭完成买房大业。虽然政府提供的方案并非毫无风险，但这类型的贷款公司确实也可引进其他州试行。

2.目前已在英国实行的“房屋所有权共享”，它的目的是使房屋主人（购买方）和第三方共同享有房屋的所有权，如此能均摊每月需缴纳的房屋费用和降低买房存款的金额。这在英国十分成功，占英国市场房屋量的18%。“房屋所有权共享”也越来越受澳洲买家欢迎了，这或许是社区房主与私人开发商合作的一个好机会。

3.房屋所有权折扣也是一个办法，不过，必须确保市场上价格的任何折扣都是永久性的。

4.国家租金支付能力计画（NRAS）本身有争议性，但它至少增加了经济房的供给量，减少了许多家庭的租屋负担，并进一步增加了储蓄存款的机会。

5.租屋的部分，迫切需要一个替代方案，即投资人若是在规定时间内，提供低于市场租金的新出租房，来获得申请印花税优惠的资格。但是较为大众争论的地方是，此举可能会鼓励投资者的需求，进而提高价格。

四. 薪资收入不足

最终，唯一能长期施行、解决澳洲年轻人买房困境的办法，是改变薪资收入和房价之间的不平衡。

这是政府必须执行的最重要的政策，如此才能改善Y世代的购房能力。否则，日益增加的澳洲Y世代，将面临终生租房的人生，无法拥有置业的资金和情感上的安全感。

编译：乔伊 蔚华

注：BCEC中心的《住房支付能力调查》访问了4300位来自新州、西澳和昆士兰的民众，询问他们的购房经验和对支付能力的看法。