澳洲银行将共享客户完整信用记录

澳大利亚四大银行签署一项具有里程碑意义的数据共享协议，将从本月底开始首次共享各自客户的完整信用记录，这项意义重大的制度改革有望彻底整顿全国的借贷操作，提高其评估客户信用质量的能力。此前银行皇家委员会批评他们使用估算而非实际数据进行贷款。

新的数据共享制度意味着当一家银行的客户转到另一家银行寻求贷款时，新银行将能够提取一份信用报告，显示该客户在其他银行持有的每个账户的全部还款历史。贷方银行因此可以更全面地了解潜在客户的总债务，评估客户的信用风险，更好地验证贷款申请。

澳大利亚审慎监管局一直在幕后工作，敦促银行加入。现在，银行将在信用评估流程中使用其他银行的数据。

律师们表示，作为负责任的贷款的法律要求，预计澳大利亚证券和投资委员会现在还将根据“还款历史信息”做出贷款决定。

银行消息人士称，审慎监管机构对该制度的真正兴趣在于抵押贷款数据。能够看到彼此的客户历史将使银行能够确定客户负债的真实状态，预计将提高银行的审慎稳定性。

澳大利亚零售信贷协会主席Mike Laing说，大银行对新制度的支持给其他信贷机构施加压力，因为只有向信用管理部门提供全面报告的贷方才能访问用户的全面数据。

澳大利亚国民银行（NAB）和澳新银行（ANZ）已经签署了管理这项新的“综合信用报告系统”（comprehensive credit reporting system）的“互惠和数据交换原则”，新系统将在现有的借款人负面数据上增加积极正面的信贷数据。根据审慎监管机构和联邦政府的指示，西太平洋银行和联邦银行预计将在未来几天签署，在月底前开放数据。

银行业消息人士称，延迟的主要原因是内部技术系统，包括信用评估引擎，需要更新才能读取和使用更全面的数据.

ANZ表示自6月底以来一直在测试有关正面数据的报告，尽管现阶段还没有分享这些数据。ANZ发言人说：“自从开始这项工作，我们就一直在孜孜不倦地测试系统，确保一切正常。”

由于放贷机构对自2014年以来实施的自愿信用体系的落实缓慢，去年年底，时任财长的莫里森强制规定采取全面信用报告，迫使四大银行在截止日期之前更新系统。政府的这项法案在参议院受阻，工党在6月份拒绝支持这项法案，要求从所有信用报告中删除还款历史信息 – 说有必要保护约1％的经济困难客户。主要贷款机构在审慎监管机构的压力下，向工党施加压力，要求通过该法案。

“互惠和数据交换原则”规定，贷款机构将数据共享到系统后，才能使用完整数据。规模较小的银行现在必须加入，以确保它们不会收到来自劣质客户的贷款申请。

花旗银行（Citibank）、汇丰银行（HSBC）以及Moneyplace、Ratesetter等多家金融科技公司已经签署了这项新规定，而个人贷款机构Latitude Financial计划在第四季度也上线数据。“金融科技公司如此热衷是因为这将让他们的工作变得简单。”Laing先生说，“可以更轻松地获取数据，掌握客户的财务状况并评估风险。”

贷款方和具有良好信用记录的客户都将受益于这项新制度。

“金融行业的很大一部分已经走上了数据共享的道路，现在四大银行全都将这么做，会给其他所有人带来信心。”

“澳大利亚50多年历史的负面信用报告系到月底就将结束，开始信用报告的新时代。”

来源：澳洲新足迹中文网站