澳洲剁手党看过来：“Afterpay”先买后付的真相！

以共享经济宠儿Afterpay Touch为首的“先买后付”（buy now, pay later）行业的兴起，对针对千禧一代购物者的零售商来说是一个福音，但消费者维权人士辩称，这让所有消费者都付了更多的费用。

澳洲联邦参议院一个委员会正准备对该行业进行审查，作为对非银行贷款机构进行的更广泛调查的一部分，FRLC（金融权利法律中心）辩称，零售商正将这项服务的成本转嫁给所有用户。

Afterpay允许消费者分四次分期付款购买商品，无需支付利息，但会向零售商收取交易费。拖欠付款的客户也要支付滞纳金。FRLC的观点是，Afterpay应该与其他贷款机构一样要进行负责任的贷款检查，因为所有客户实际上都在以费用增加的形式向Afterpay支付利息。

FRLC在提交给参议院的文件中说：“这种模式只是在提供服务的‘费用’的幌子下隐藏了融资成本。”我们看到，在许多情况下，Afterpay都声称他们的产品销售是免息的。实际上，利息的价格都是包含在了商品的零售价格中，你所购商品的价值往往要远低于你实际用Afterpay分期付款的金额。消费者实际上是通过这种信贷形式被收取额外费用，这种形式的信贷还没有受负责任的贷款义务或外部纠纷解决渠道的保护。”

FRLC表示，“先买后付”（buy now, pay later service）的大部分收入来自零售商和商家支付的费用，这意味着，羊毛出在羊身上，零售商为了弥补这些损失，会全面上调所有商品的价格。

FRLC的建议是，至少，消费者信用法律应适用于Afterpay， Afterpay应与所有其他贷款机构的要求一样获得消费者信用法律的许可。 该组织表示，还需要继续调整法律来处理这些机构提供的独特的服务，比如监管滞纳金、多个账户、确保进行适当的身份检查、防止用户账户被锁以及限制未成年人使用等。

要求加强对Afterpay的监管的呼声接踵而至。SERC（参议院经济参考委员会）正在调查未经授权的金融服务提供商，比如buy now、pay later以及payday等贷款机构和债务管理公司。CALC（消费者行动法律中心）正呼吁为了弥补这个漏洞，Afterpay必须支付负责任的贷款支票。 11月11日Afterpay股价下跌7.3%，至12.50元。该股目前的交易价格远低于8月份触及的21.13元的12个月高点，但在过去一年仍上涨110%。

Afterpay辩称，要求它进行负责任的贷款审查将增加文书工作、延误和管理成本，考虑到平均每笔交易金额只有150元，这些成本可能会超过所购买商品的价格。 Afterpay在提交的文件中表示，该公司不应被纳入消费者信贷法律，因为其消费者没有复杂的债务问题。 它说：“这不是一个技术问题，也不是一个漏洞——这是我们产品的一个基本特征，即消费者不支付任何利息或信用费用，因此他们不会发现自己面临复杂的债务问题。他们同意偿还的只有商品原价，没有任何额外费用。” Afterpay表示，它的风险比住房贷款或传统信用卡的风险要小，因为顾客只需按原价分四次付清货款，就无须另外付费，只要他们按时付款。 该公司表示，与其他产品不同的是，消费者不能用Afterpay进行现金垫款或为其他消费债务进行再融资。

正对该行业进行独立调查的ASIC（澳大利亚证券投资委员会）11月12日没有向参议院公开提交的文件。 ACCC（澳大利亚竞争与消费者委员会）和AFCA（澳大利亚金融投诉管理局）表示，他们不会为参议院的调查提交意见书。

来源：1688新闻网