政府改革新消息:养老金管理费可能会上涨40%

澳洲联邦政府通过立法对养老金进行改革,全面禁止使用低结余或年轻工人的养老金账户补贴其他会员。受此影响,不少工会和雇主支持的行业养老基金年度管理费可能会上涨超过40%。

一项针对官方统计数据和养老基金产品披露声明的分析表明,在没有实施成本削减、降低管理费用的情况下,平均而言,澳大利亚20家规模最大的产业养老基金收费将从人均75澳元攀升至112澳元,用于弥补前期收入不足的问题。

据了解,这20大行业养老金管理收入缺口估计达到每年2.25亿澳元。

上月,澳洲现任莫里森政府提出的改革举措获得立法通过,即自7月1日起,对于结余不足6000澳元的养老金账户,管理费不得超过3%的上限,有望在首年为澳洲养老金会员节省5.7亿澳元。此外,改革举措还包括澳大利亚税务局统一进行遗忘养老金账户的回收处理。

在此之前,一些行业养老基金的非活跃账户,即“僵尸账户”占比非常高。因此,这些基金往往会采用僵尸账户结余来补贴其他活跃账户会员。

据分析,行业养老基金涨价幅度最高的基金往往存在以下特征,即通过企业谈判协议和默认基金系统获得最多成员的基金,这导致少数基金积累了大部分低余额和非活跃账户。

例如,Hostplus基金负责为酒店旅游业工人提供养老金储蓄服务。如果不采取措施,弥补前期收入缺口,该基金的管理费将上涨大约70%,即从78澳元上涨至131澳元。

REST Super负责为零售工人提供养老金储蓄服务。为弥补前期收入缺口,涨价幅度则需要44%,即从68澳元上涨至97澳元。目前,该基金目前正在研究是否可以通过其投资或其运营来节省成本。如果还是不能满足这一缺口,才会考虑涨价。

在接受媒体采访时,Hostplus首席执行官David Elia表示,基金在两年内暂时不会提高收费标准。他说:“虽然基金预计会将大量非活跃账户交给澳大利亚税务局。但是,每年新增会员数量预计也会明显增加。另外,Hostplus还拥有运营储备金,用于支持市场的短期变化。”

与此相反,今年年初,澳大利亚最大的养老基金AustralianSuper十年来首次宣布上调管理费,以应对联邦政府的改革。

目前,AustralianSuper的管理费从78澳元上涨至117澳元,涨幅为50%,有望增加额外8000万的收入,不仅可以抵消收入缺口所造成的影响,同时也将为基金IT系统升级提供资金支持。

澳大利亚行业基金(Industry Super Australia)首席执行官Bernie Dean表示,对于行业养老基金而言,尽可能保持低水平的管理费非常重要。因此,整个行业内的养老基金都在努力确保涨幅做到最低,同时实现会员回报率的最大化。

他说:“那些涨价幅度高的基金往往是会员基数小,需要进行大额固定成本分摊的基金。”

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