如何避开养老金常见的五个误区

据澳新网报导，虽然大多数人都知道养老金可能是一生中最大的投资资产之一，但ATO的统计数据显示，43%的澳洲人对他们的养老金不感兴趣。理财专家Ben Nash建议，越早建立适合自己的养老金和投资，未来就会拥有越多。他分享了关于养老金的五个常见误区。

 误区一：不了解养老金的税收优势

养老金所赚取的投资收益的税率上限为15%，而且60岁以上的人养老金赚取的160万澳元以下的投资收益不需要缴税而以个人名义赚取的投资收益边际税率可高达47%，相比之下，养老金可为您节省大量税款。

 误区2：错误的选择养老基金

当大多数人在选择最适合自己的养老金时，他们开始比较市场上的每一个基金，总数可能多达500种，选择可能是困难而耗时的。

决定哪种养老金最适合你的一个方法是，从你的投资偏好开始，问问自己想如何投资。

你想采取被动的投资方式、更积极的投资方式，还是想采取负责任的社会投资策略？答案将帮助你缩小适合的养老基金名单，因为每个养老金都侧重不同类型的投资。

一旦你有了一份你想要投资的养老基金的短名单，你就可以比较费用和其他好处，如保险和用户体验。

 误区三：养老金费用没有物有所值

当今所有主要的养老金都受到APRA的监管，消费者受到保护。因此即使养老金破产，你的钱也不会有任何风险，这意味著你在选择养老金时不需要担心安全问题。

你真正 “失去 ”你的养老金的唯一方法是支付太多的费用。

费用很重要，但它们不是唯一重要的东西。在支付养老金费用时，应该确保你所支付的费用都是物有所值。

花点时间了解不同的费用和间接费用，如投资成本，这些费用记录在你的产品披露声明（或PDS）中。

 错误四：选用错误的保险

并不是所有的保险都是平等的。一份好的保险和坏的保险之间的区别是你在哪些情况下得到保障。一个好的保险会在更广泛的情况下为你提供更多保护，基本上是由如何定义你伤残或丧失工作能力决定的。

大多数养老金提供的保险政策是差不多的，这可以是很好的起点，但如果你想真正放心，可以看一下大型保险公司提供的 “零售保险”。保险真的很复杂，但对你的财务安全也是至关重要的，所以要投资一些好的保险，以便在你需要时得到真正的保障。

 误区五：没有利用养老金投资策略的优势

养老金可以成为一种真正有效的投资工具，节省税金并积累财富。澳洲政府允许居民每年向他们的养老金自愿供款25,000澳元，并申请扣税，这个策略每年节省数千澳元的税款。

对于养老金账户馀额低于50万澳元的人来说，您还可以“补足”未使用的供款限额，获得大额减税。

投资策略都有一定的风险和机会成本，所以要确保您在参与之前了解规则，并获得专业建议。