如何購買房屋保險 至關重要

（澳洲生活網訊）幾個月來，澳洲東岸持續遭受強烈暴風雨襲擊，許多房屋嚴重毀損、屋頂被掀開，這段時間對當地屋主來說真是一場惡夢。

作為房屋所有人或投資者，在這些災害發生期間肯定睡不好覺、擔心自己的房屋或投資將被大水沖毀，因此屋主都想著要買房屋保險以保護自己的資產。

然而，房屋所有人常常投保錯誤，有的乾脆不投保，有的則購買過多的房屋保險種類。這些都不是正確的方式，Property Observer 房產網站提供了Napier & Blakeley房地產諮詢公司對房產投保的建議，供讀者參考。

首先要說明，不論屋主用房產的購買價格或是市場價值來投保，都不是正確的方式。如果你用房屋的購買價格或市價買保險，你實際上也幫土地投保了，這是沒有必要的！

投保的價值在於確保災後重建時所需要的一切補助。

保險費用應涵蓋拆除（毀壞的房屋）、清掃、設計和工程費用，以及重新建設後的項目管理費、諮詢費、建設批准和許可證、建設的工程費用等。更重要的是，房屋毀壞的時間和實際重建日期之間，逐漸上升的重建成本。

屋主或投資者可以向估算師（quantity surveyor）諮詢意見，估算師的業務之一，就是提供屋主正確的房產重建投保資訊。估算師是房地產市場中唯一有專業資格能估算建設成本的專業人士。

Napier & Blakeley公司建議，萬一災害發生，屋主應確定索賠的範圍和金額，同時，準備好房屋維修或徹底重建的建築合同，提交給保險公司。

假如投資型房地產因災害而部分受損或完全毀壞，那麼屋主還需考慮到房屋稅的折舊扣除額。

許多屋主會問：這些自然災害對他們投資的房地產，其現存或未來的資本（折舊）的補助將有什麼影響？這個問題主要是指支付給第三方的費用，例如，保險人支付給基礎建設工程的費用。

在維修工程進行的情況下，所有的拆除費用，將從拆除當日起一併註銷。一旦房屋所有的翻修及安置工作完成，就可向保險公司索取理賠。務必記得保存好所有支出記錄和明細，不論是專家聘請費，或是租用建築倒卸車都算在內。

還有一點很重要，屋主需檢查現有的房產稅收折舊計畫表，因為當房屋經重建或整修後，計畫表可能需要更新。NBtax(注)表示，房屋所有人應時時保持準確的房產折舊計畫，且房屋經任何重建或修善後，計畫表都需更新。

註：隸屬於Napier & Blakeley諮詢公司的NBtax，主要服務項目是協助投資人了解房地產的大小稅務內容，其估算師在澳洲算十分有經驗的。

編譯：喬伊