Y世代難以置業的關鍵點

（澳洲生活網訊）過去25年來，澳洲年輕人擁有自住房的比率大幅下滑。1982~2011年間，25~34歲青年人的房屋所有權比率從56%降至34%。Y世代（本文特指18~35歲的澳洲人）對買房置業的前景越來越感到不安，因此也對「買房難」的困境直言不諱。

一. 經濟房嚴重不足

澳洲The Conversation網站有一篇文章，針對西澳銀行科廷經濟中心（BCEC）的《住房支付能力調查（2016）》報告（注），討論Y世代面臨的支付能力問題。

這份調查報告顯示，Y世代家庭有絕大多數（86%）是租屋或暫時與父母同住，等待買房時機。這些家庭中，有30%的人深信他們能在未來3~5年內買到房屋；1/4的人認為還需等5~10年才會買到屬於自己的房屋。僅6%的人認為永遠都買不到房子。

雖然很多人是自己選擇延後買房時間的，但也有一部份人，因缺乏經濟房而被迫延遲買房。

報告中提到，買下並非自己所能擔負得起的業主，在生活上通常要做很大的犧牲，才能平衡房屋成本。55%的人表示，維持高住房開銷的壓力導致他們精神健康出了問題，而受影響最嚴重的是租屋者。這突顯了經濟房的重要性。

二. 經濟支援不足

存款不足是阻擋人們置業的最大障礙。BCEC的《住房支付能力調查》推估了個人可用存款和置業所需存款之間的差距，平均大約是5萬元。

報告顯示，Y世代中，已有自住房屋的人有38%曾得到父母或祖父母的經濟支援。而尚未擁有自住房的人，僅17%的受訪者有望得到買房支助。另外有24%的人認為自己應該會得到幫助。

因此，受訪的Y世代中有近60%的人不太可能得到父母的資金協助，這將使他們更難踏入房地產市場。

三. 政府補助金不足

置業協助對Y世代來說日益重要。由於『偉大的澳洲夢』越來越難以觸及，Y世代也被稱為「租屋世代」。

有3/4的Y世代受訪者認為，首次購房者補助金（FHOG）和印花稅補貼對他們買房有很大的幫助，即便是已被廢除的首次購房救助者帳戶或儲戶（FHSA）也十分重要。年輕一代的買家越來越依賴於這種需求型導向的優惠計畫。

那麼到底有什麼辦法可以幫助想買房卻沒有經濟援助的買家呢？

1.由政府主導的低存貸款，如西澳州政府的Keystart和南澳的Home Start Finance房屋貸款公司，它們都是專為中低收入住戶設計的，也確實幫助了幾千個家庭完成買房大業。雖然政府提供的方案並非毫無風險，但這類型的貸款公司確實也可引進其他州試行。

2.目前已在英國實行的「房屋所有權共享」，它的目的是使房屋主人（購買方）和第三方共同享有房屋的所有權，如此能均攤每月需繳納的房屋費用和降低買房存款的金額。這在英國十分成功，佔英國市場房屋量的18%。「房屋所有權共享」也越來越受澳洲買家歡迎了，這或許是社區房主與私人開發商合作的一個好機會。

3.房屋所有權折扣也是一個辦法，不過，必須確保市場上價格的任何折扣都是永久性的。

4.國家租金支付能力計畫（NRAS）本身有爭議性，但它至少增加了經濟房的供給量，減少了許多家庭的租屋負擔，並進一步增加了儲蓄存款的機會。

5.租屋的部分，迫切需要一個替代方案，即投資人若是在規定時間內，提供低於市場租金的新出租房，來獲得申請印花稅優惠的資格。但是較為大眾爭論的地方是，此舉可能會鼓勵投資者的需求，進而提高價格。

四. 薪資收入不足

最終，唯一能長期施行、解決澳洲年輕人買房困境的辦法，是改變薪資收入和房價之間的不平衡。

這是政府必須執行的最重要的政策，如此才能改善Y世代的購房能力。否則，日益增加的澳洲Y世代，將面臨終生租房的人生，無法擁有置業的資金和情感上的安全感。

編譯：喬伊 蔚華

註：BCEC中心的《住房支付能力調查》訪問了4300位來自新州、西澳和昆士蘭的民眾，詢問他們的購房經驗和對支付能力的看法。