聯邦銀行退出自我管理養老金

自我管理養老基金（SMSFs）可謂是近年來發展勢頭最為迅速的養老金種類了——顧名思義，即成員為了自身的利益而進行養老金的管理，並且由自己來承擔相應的法律責任以及義務。但是，當前SMSF正在面臨巨大的挑戰，不客氣地說，自我管理養老金的冬天到了。

CBA (澳大利亞聯邦銀行)已成為退出自我管理養老金的最後一家主要銀行，其宣布將從下個月撤出針對SMSF的貸款產品。從10月12日起，CBA將停止接受對於SMSF貸款的新申請，這是一種有限追索貸款，允許SMSF信託公司購買房產，同時享受退休金稅收優惠。 該銀行表示將繼續支持現有的SMSF貸款賬戶，並將寫信給這些現有客戶，讓他們知道現有的貸款安排不會改變。 CBA發言人表示：「作為銀行戰略的一部分，我們正在精簡我們的產品組合，並已決定停止我們的SMSF貸款產品。 「這些變化將於2018年10月12日生效。我們將繼續支持與我們一起獲得這些貸款的現有客戶。」

此舉意味著，截至下個月，四大銀行中沒有一家會為住宅物業提供新的SMSF貸款。

ANZ (澳新銀行)在2015年停止為住宅用途提供SMSF貸款時，ANZ從未真正地在該領發揮過作用。 Westpac(西太平洋銀行)今年7月宣布, 也將 「精簡」 其產品，不再為新的消費者或企業貸款提供自我管理養老金貸款。 今年的其他變化包括AMP在上個月撤回其SMSF住房貸款產品的利息條款「以應對最近的市場變化」，並且該銀行專註於「負責任地管理其產品組合，同時平衡其需求它的客戶，股東和監管機構。

迫於Royal Commission(皇家調查委員會)的壓力，SMSF貸款一直受到了爭議甚至審查。 公司監管機構最近的一項審查發現，90％的SMSF建議不符合最佳利益（Best Interest）原則。 ASIC在今年早些時候發布了一份更為嚴厲的報告，該報告發現，90％的SMSF建議不符合最佳利益原則。近年來，SMSF貸款受到嚴密審查，2014年底金融系統調查（FSI）的調查結果令人擔憂，該調查敦促政府禁止某些SMSF借款安排。 聯合政府沒有採取行動落實這項建議。然而，工黨反對派表示支持這一措施，並承諾禁止SMSF直接借款可以有效地穩定房價。

正如一枚硬幣有兩個面，SMSF也有其消極和有利的因素，揚長避短才是正確的做法。SMSF 和稅務以及貸款都有著十分密切的關係。恰巧我們英雕格不光提供稅務，我們還有貸款服務，這都是我們精通的領域。如果您打算申請SMSF或者已經擁有利用自我管理養老金購買的房產，您可以隨時聯繫我們，我們可以幫助您仔細審核您可能面臨的貸款以及稅務的問題，來最大限度地幫助您完成資產優化配置。歡迎您致電John (0410 829 900)。

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