你來到澳洲的時候，很多人都勸你買房。看著節節高升的房價，你生怕錯過了這次房價上漲的周期，決定去貸款買房。但是你看中的房子實在太貴，以你現在的工資是貸不到這麼多款的。貸款經紀人安慰你：不用擔心，只要開個新公司，給自己打三個月的工資就行了。你照做了，果然順利貸到了款。可惜好景不長，最近一年除了房價和工資，什麼都在漲；更可氣的是各個銀行的還款利息，明明澳洲央行沒有加息，其它銀行都在不停加息。9月24日，你收到了銀行的最後通牒，給你不到一個月的時間，要你找別的銀行重新貸款。你四處打聽，發現現在貸款難了很多，你可以找到的貸款利息都高的嚇人。找銀行去理論，銀行兩眼一翻，鼻孔沖著你出氣：「誰叫你當初不付責任地貸了這麼多的款，現在還不了，自己活該。」你該怎麼辦？

你應該起訴銀行

偉博律師事務所的文律師告訴你，你應該起訴你的銀行，因為他們「不負責任的借款」。知道為什麼銀行現在強迫你重新找別的銀行重新貸款嗎？因為他們知道自己以前犯了嚴重的過失，沒有好好的檢查你的材料，就把款貸給了你；更有甚者，為了把款貸給你，而主動造假。為了彌補這個過失，他們現在想把你推給其它的銀行。一旦你換了銀行，他們就不再對你負責了。

根據澳洲國家消費者信用保護法2009的相關條款，在貸款之前，貸款銀行必須：

• 對貸款人的資產進行估價，確認沒有高估貸款人的資產；
• 確認貸款人的工作單位以及現有的薪水；
• 確認貸款人沒有偽造、隱藏的日常支出；
• 確認貸款人之前沒有未揭露的其它貸款；
• 確認沒有低估貸款人的日常支出。

並且，法律明確的規定，銀行必須採取「一切可以做到的行為」，負責任的向貸款人提供借款。很明顯，僅僅只是憑藉「幾個月的銀行流水」就放款的銀行（甚至直接教唆客戶直接提供假流水賬），嚴重的違反了自己「負責任的借款」的義務。根據澳洲的判例法，如果法院確認銀行嚴重地違反了負責任借款的義務，會判決銀行承擔損失，貸款人可保住自己的房產。

正是因為銀行知道自己很有可能面臨大量的貸款人訴訟，所以，現在他們儘力驅趕風險高的貸款人，把自己的過失推給其它銀行。

你不是一個人

不要說以前，就是現在，你要問貸款經紀人怎麼拿到貸款，他們清一色地會跟你說：「準備幾個月的銀行流水賬就行」。這些典型的不負責任的「欺詐貸款」，並不是銀行第一次為了自己的利益，而至消費者的利益於不顧。

自從2017年12月銀行養老以及金融服務業違法行為調查委員會（Royal Commission）成立以來，這些行業中種種駭人聽聞的違法行為被公佈於眾：養老金被銀行拿去買不賺錢的金融產品，還被收取高額傭金；收取已過世之人的金融管理費用；轉賣客戶承擔不起的高額保險；當然，還包括行賄受賄、偽造文件、故意降低客戶生活必須費用的計算（由此，貸款人可以借貸更多的款，對銀行更為有利）等等。

因為銀行的欺詐行為而蒙受損失的客戶數不勝數。很多人都不知道銀行有「負責任地借款」的義務，以為都是自己的過錯，熟不知，佔據市場優勢地位的銀行才是罪魁禍首。

結語

作為普通人，為了保護自己的房產，揭露教唆客戶準備假流水賬等不負責任貸款的行為，您應該諮詢有經驗的律師，通過法律的武器來保護自己。您可以直接撥打61 2 8084 8341，預定時間，來偉博律師事務所（WB Legal Pty Ltd）悉尼市中心的辦公室: Level 6, 1 Castlereagh St, Sydney 2000，和專業律師見面詳談。我們的諮詢費用是330澳幣一小時。

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作者：文雅男律師，WB Legal Group偉博集團

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