澳洲剁手黨看過來：「Afterpay」先買後付的真相！

以共享經濟寵兒Afterpay Touch為首的「先買後付」（buy now, pay later）行業的興起，對針對千禧一代購物者的零售商來說是一個福音，但消費者維權人士辯稱，這讓所有消費者都付了更多的費用。

澳洲聯邦參議院一個委員會正準備對該行業進行審查，作為對非銀行貸款機構進行的更廣泛調查的一部分，FRLC（金融權利法律中心）辯稱，零售商正將這項服務的成本轉嫁給所有用戶。

Afterpay允許消費者分四次分期付款購買商品，無需支付利息，但會向零售商收取交易費。拖欠付款的客戶也要支付滯納金。FRLC的觀點是，Afterpay應該與其他貸款機構一樣要進行負責任的貸款檢查，因為所有客戶實際上都在以費用增加的形式向Afterpay支付利息。

FRLC在提交給參議院的文件中說：「這種模式只是在提供服務的『費用』的幌子下隱藏了融資成本。」我們看到，在許多情況下，Afterpay都聲稱他們的產品銷售是免息的。實際上，利息的價格都是包含在了商品的零售價格中，你所購商品的價值往往要遠低於你實際用Afterpay分期付款的金額。消費者實際上是通過這種信貸形式被收取額外費用，這種形式的信貸還沒有受負責任的貸款義務或外部糾紛解決渠道的保護。」

FRLC表示，「先買後付」（buy now, pay later service）的大部分收入來自零售商和商家支付的費用，這意味著，羊毛出在羊身上，零售商為了彌補這些損失，會全面上調所有商品的價格。

FRLC的建議是，至少，消費者信用法律應適用於Afterpay， Afterpay應與所有其他貸款機構的要求一樣獲得消費者信用法律的許可。 該組織表示，還需要繼續調整法律來處理這些機構提供的獨特的服務，比如監管滯納金、多個賬戶、確保進行適當的身份檢查、防止用戶賬戶被鎖以及限制未成年人使用等。

要求加強對Afterpay的監管的呼聲接踵而至。SERC（參議院經濟參考委員會）正在調查未經授權的金融服務提供商，比如buy now、pay later以及payday等貸款機構和債務管理公司。CALC（消費者行動法律中心）正呼籲為了彌補這個漏洞，Afterpay必須支付負責任的貸款支票。 11月11日Afterpay股價下跌7.3%，至12.50元。該股目前的交易價格遠低於8月份觸及的21.13元的12個月高點，但在過去一年仍上漲110%。

Afterpay辯稱，要求它進行負責任的貸款審查將增加文書工作、延誤和管理成本，考慮到平均每筆交易金額只有150元，這些成本可能會超過所購買商品的價格。 Afterpay在提交的文件中表示，該公司不應被納入消費者信貸法律，因為其消費者沒有複雜的債務問題。 它說：「這不是一個技術問題，也不是一個漏洞——這是我們產品的一個基本特徵，即消費者不支付任何利息或信用費用，因此他們不會發現自己面臨複雜的債務問題。他們同意償還的只有商品原價，沒有任何額外費用。」 Afterpay表示，它的風險比住房貸款或傳統信用卡的風險要小，因為顧客只需按原價分四次付清貨款，就無須另外付費，只要他們按時付款。 該公司表示，與其他產品不同的是，消費者不能用Afterpay進行現金墊款或為其他消費債務進行再融資。

正對該行業進行獨立調查的ASIC（澳大利亞證券投資委員會）11月12日沒有向參議院公開提交的文件。 ACCC（澳大利亞競爭與消費者委員會）和AFCA（澳大利亞金融投訴管理局）表示，他們不會為參議院的調查提交意見書。

來源：1688新聞網