澳洲金融评论报道，分析显示，尽管地产价格下跌，供应大幅增加，但住房和租金负担能力仍在继续恶化。数据显示，借款人的收入没有增加，而利率上升，抵消了房价下降，尤其是那些从只付利息转为浮动利率贷款的借款人。

2018年最后一个季度，全国住房负担能力下降0.1%，与此同时，房价的跌势在今年头几个月有所放缓。在该季度，只有维州和北领地有所改善，大多数州和领地的住房负担能力都有所下降。与去年同期相比，2018年12月的季度住房负担能力上升0.4%。

在截至2017年9月的7年房地产热潮中，新州房价上涨最快，为偿还贷款所需的收入上升0.2%，接近家庭收入的37%，为全国最高水平。北领地最低，仅占家庭收入的19%。在维州，家庭收入中需要支付贷款的比例为33%。

负担能力受利率、还贷的金额和期限以及家庭收入的影响。首先，四大银行已提高了标准浮动利率，而数以万计的固定利率贷款已到期，这意味着借款人必须找另一家贷款机构，或转为更高的浮动利率。

在去年12月季度，澳总体贷款增长约3%，较2017年同期下降逾9%。阿德莱德银行第三方银行业务主管Darren Kasehagen表示: “新增贷款总额的下降有可能成为一个持续的趋势。”阿德莱德银行和澳大利亚房地产协会(REIA) 12月季度调查发现，在繁荣时期因房价过高无法负担的首置买家，正在重新进入市场。首置买家的平均贷款额下降0.9%，至$337,500。首置买家占购房总额的18%以上。

最后，摩根士丹利前全球策略师、曾准确预测2008年全球金融危机的Gerard Minack警告，澳大利亚家庭平均债务水平位居全球前列，而自全球金融危机爆发以来，随着储蓄萎缩，家庭平均债务已翻了一番。这个情况一直由澳央行将现金利率保持在历史低位才能支撑。

家庭收入占房贷与房租的比例

作者：秦风

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