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还贷金额占家庭收入比例有所减少

根据Domain集团的最新数据,房价下跌和持续的低利率使得购房变得更加容易,并且两年来在悉尼和墨尔本,还贷金额占家庭收入比例也有所下降。
澳洲新闻

澳洲金融评论报道,根据Domain集团的最新数据,房价下跌和持续的低利率使得购房变得更加容易,并且两年来在悉尼和墨尔本,还贷金额占家庭收入比例也有所下降。

据统计,悉尼家庭每月还贷占工资比例从2017年6月创纪录的50.9%(每月5344元)下降至今年第一季度的42.1%(每月4654元),并且悉尼房价已经下跌了14.3%。在墨尔本,用于还款的家庭收入比例在2017年12月达到峰值,达到39.2%(每月4039元),随后降至34.4(每月3664元)。

在全澳各首府城市中,珀斯在这一数字占得比例最小,自2014年以来下降了14%至20%。

在这项调查中,Domain集团分析了澳联储(RBA)利息、房价中位数和每个州府城市的平均家庭工资等数据。该集团经济学家Trent Wiltshire表示,“还贷能力指标的波动是因为所有这些因素(如工资和利率)都可能相互影响,当收入增长更强劲时,利率也可能会增加。低利率意味着还贷容易,但也推高了房价。”

Wiltshire表示,工资和通货膨胀意味着尽管房价下跌,但考虑到十年前工资增长率高于4%,仍需要相当一段时间还贷能力才能降至可控水平。 他预测从现在到2020年6月,房价将上涨2%,明年州府城市的抵押贷款负担将进一步减轻。

Wiltshire表示,如果澳联储能完成两次25点的降息,加上2.5%的年度盈利增长,悉尼的抵押贷款负担将降至39.6%,墨尔本降至32.3%。

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AMP Capital首席经济学家Shane Oliver表示,如果房价再下跌5%,还款占收入比例也许会有所下降,但仍然会达到相对较高的水平, “在一个理想的世界里,还贷金额应远低于家庭收入的42%,也许是30%,但如果人们无法还款,那么拖欠率就会增加。”

尽管澳大利亚审慎监管局(APRA)计划取消7%的还贷能力评估利率,但Oliver预计房价会进一步下跌,并且房价会比预期更早触底,“房市衰退的真正驱动因素不是取消7%的还贷能力评估利率,而是与实际贷款标准收紧、支出和总债务水平加上供应激增有关。

安永(E&Y)首席经济学家Jo Masters表示,尽管房价一直在下跌,这在理论上有助于减轻买方的房贷负担,但现在人们借的钱还是跟市场高峰期一样多,“抵押贷款和首置业抵押贷款的平均规模仍然在上升,这表明人们并没有减少支出,只是在改变了他们购买的房屋类型。取消7%的评估利率增加了借贷能力,但它并不是银行用来评估还贷能力的唯一因素,银行还会关注你的日常消费等。”

作者:秦风

图片:网络

 

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