还贷金额占家庭收入比例有所减少

澳洲金融评论报道，根据Domain集团的最新数据，房价下跌和持续的低利率使得购房变得更加容易，并且两年来在悉尼和墨尔本，还贷金额占家庭收入比例也有所下降。

据统计，悉尼家庭每月还贷占工资比例从2017年6月创纪录的50.9％（每月5344元）下降至今年第一季度的42.1％（每月4654元），并且悉尼房价已经下跌了14.3％。在墨尔本，用于还款的家庭收入比例在2017年12月达到峰值，达到39.2％（每月4039元），随后降至34.4（每月3664元）。

在全澳各首府城市中，珀斯在这一数字占得比例最小，自2014年以来下降了14％至20%。

在这项调查中，Domain集团分析了澳联储（RBA）利息、房价中位数和每个州府城市的平均家庭工资等数据。该集团经济学家Trent Wiltshire表示，“还贷能力指标的波动是因为所有这些因素（如工资和利率）都可能相互影响，当收入增长更强劲时，利率也可能会增加。低利率意味着还贷容易，但也推高了房价。”

Wiltshire表示，工资和通货膨胀意味着尽管房价下跌，但考虑到十年前工资增长率高于4%，仍需要相当一段时间还贷能力才能降至可控水平。 他预测从现在到2020年6月，房价将上涨2％，明年州府城市的抵押贷款负担将进一步减轻。

Wiltshire表示，如果澳联储能完成两次25点的降息，加上2.5%的年度盈利增长，悉尼的抵押贷款负担将降至39.6％，墨尔本降至32.3％。

AMP Capital首席经济学家Shane Oliver表示，如果房价再下跌5％，还款占收入比例也许会有所下降，但仍然会达到相对较高的水平， “在一个理想的世界里，还贷金额应远低于家庭收入的42％，也许是30％，但如果人们无法还款，那么拖欠率就会增加。”

尽管澳大利亚审慎监管局（APRA）计划取消7％的还贷能力评估利率，但Oliver预计房价会进一步下跌，并且房价会比预期更早触底，“房市衰退的真正驱动因素不是取消7％的还贷能力评估利率，而是与实际贷款标准收紧、支出和总债务水平加上供应激增有关。

安永（E&Y）首席经济学家Jo Masters表示，尽管房价一直在下跌，这在理论上有助于减轻买方的房贷负担，但现在人们借的钱还是跟市场高峰期一样多，“抵押贷款和首置业抵押贷款的平均规模仍然在上升，这表明人们并没有减少支出，只是在改变了他们购买的房屋类型。取消7％的评估利率增加了借贷能力，但它并不是银行用来评估还贷能力的唯一因素，银行还会关注你的日常消费等。”

作者：秦风

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