【老託運通】移民局如何審查簽證申請人的「資金來源」

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（澳洲生活網）

一提起「商業移民」或「投資移民」，客人總是對滿足公司營業額的要求信心滿滿，對滿足個人凈資產的要求信心滿滿，對證明經商歷史及能力的要求信心滿滿。但是，對於如何證明資金來源（Source of funds），許多客人就覺著事情不好辦。可以說「成功證明資金來源」是「商業移民」或「投資移民」成功的核心。

根據澳大利亞移民局公布的「500 萬投資移民」的數據，2015年初，在正式提交簽證申請的1,357 份中，517 份簽證獲批，108 份申請被拒、及144 份申請被撤回。主要原因是：申請人無法解釋、或拒絕提供資金來源證明、或提供虛假文件，這兩項加起來的比率為19%。

「資金來源」的含義

首先，移民局要確認申請人的資金是否通過「合法渠道」（Legally Required）取得，另一方面，即便是通過合法渠道取得的，該資金有沒有別的「法律義務」（Unencumbered），以後會不會因為該法律義務，進入澳洲的資金，又得「吐出來」或「被拿走」。

比如，一位申請人投資了500萬澳元到澳洲，簽證也順之獲得了批准。結果沒有兩天，被海外政府指控貪污、受賄，要把錢追回，那對於澳洲這樣一個民主國家來說，是極大的恥辱。正所謂「君子愛財，取之有道」。澳洲的移民局，必須在發籤證前，確定兩件事，一、合法取得；二，沒有債務。

如何證明「資金來源」？

一般來說，申請人可以用以下途徑來證明資金來源：

商業收入

提供在生意中的所有權，生意業績及利潤分配的證明，比如提供公司註冊證明、股東註冊證明、公司財務報告、公司納稅證明等;

投資收入

提供公司投資活動及績效證明，比如證券交易所的投資報告、房產買賣合同、租賃合同、投產產品合同等;

饋贈或繼承的資產

提供經法定鑒證過的饋贈、遺囑及其他證明，來證明禮物饋贈者是如何將資產積累起來的;

歷史財富

如果官方可經過第三方驗證的證明材料無法取得，出示銀行記錄，能顯示出該資金是經過一個相當長的時間累積起來的；

澳洲資產

也許要證明該資產的來源及累積過程，特別是「歷史財富的累積」，這是所有商人、企業家、投資家都需要用到的證明。大家都知道，羅馬不是一天就能建成的，哪一位成功的商人、企業家、投資家的資金也不是一天兩天就能達到一個可觀的數字的，因此，積累是一個相對較長的過程。而往往積累又不是簡簡單單把資金放在銀行裡邊，做定期存款賺取利息那麼簡單。

我們接觸到的案子，往往發現，申請人的資金盤根錯節，有時是藤纏樹，有時近乎樹纏藤。但無論如何，合理展現、抽絲撥繭，把資金積累的脈落梳理清楚，讓簽證官看著心服口服，是非常重要的一件事情。

申請人的誤區

（1）親友饋贈 – 許多申請人，一說不清楚來源就想到饋贈，但事實上，親友饋贈不是說贈就贈的，需要出具證明，讓簽證官看到贈予的過程。如果僅憑親友之間的一紙私人合同，移民局是不會予以承認的。

（2）國情借口 – 許多申請人，在說不清來源時，會用的第二條理由，就是大談ZG國情了，都是這樣子的，普遍是這個樣子的。如果都交了，還怎麼賺錢啊？要知道，這樣的回答，不僅於事無補，還會為您的申請減分。

（3）迷信承諾 – 實際上資金來源的證明問題，就是要移民局的簽證官相信，比如，第一桶金是怎麼來的？如何積累的？到什麼階段成長為什麼樣的規模？中間發生了什麼變化？後來又以什麼樣的形式，轉變成了什麼樣的資產？該資產後來又是如何增值擴張的？等等，既給簽證官看到累積的過程，又能展現它成長的規模，因而能合理地匡算出，我們所需支撐的資金規模。有許多在資金來源的解釋上有問題的客人，盲目相信一些大公司的承諾，以為公司大，名氣大，移民局看名氣，可以放鬆對有關法規的要求。事實上，誰的名氣也沒有用，再大的公司，如果不能提供資金來源的合理解釋，照樣要被拒簽。