澳主要銀行給投資者的貸款仍然疲軟

悉尼先驅晨報報道，隨著悉尼和墨爾本的房價反彈，由房價下跌帶來的金融體系的系統性風險「有所減弱」。但COFR（金融監管委員會）周一（23日）公布的最新季度報告顯示，雖金融系統性風險有所緩解，但顯示對投資者等的放貸速度仍然遲緩。

COFR，即金融監管委員會，是澳大利亞主要金融監管機構的協調機構，由RBA（澳大利亞財政部和澳大利亞儲備銀行）、APRA（澳大利亞審慎監管局）和ASIC（澳大利亞證券和投資委員會）組成，其主要目標是促進澳大利亞金融體系的穩定，實現對金融機構等的有效監督等。

住宅開發融資方面

儘管近幾個月來的房價反彈，但COFR報告顯示，貸款市場的狀況一直「低迷」。相較於澳洲的小銀行和其他的金融機構，澳洲主要銀行，特別是四大銀行，它們的放貸速度「實屬緩慢」，因此房地產投資者的貸款並無增長的起色，貸款市場甚是疲軟。

根據國際律師事務所Ashurst的最新研究顯示，過去三年來，四大銀行對住宅公寓開發的貸款額度從2016年底的52億澳元下降至今年年中的23億澳元，下滑近一半左右。

在住宅融資方面，非銀行貸款機構和主要銀行提供的貸款價值比率差距已從去年的9個百分點縮小至2019年的4個百分點。Ashurst研究數據還顯示，目前Qualitas、CVS Lane、MaxCap和Wingate等大型非銀行貸款機構的平均貸款價值比為65%，低於2017年72%的比例。

針對信貸疲軟問題，COFR上一季度報告強調原因之一是信貸的供應緊張，如今三個月後的新季度報告則顯示，需求疲軟是其具體原因。也就是說，住宅開發商們等主動申請銀行等金融機構信貸支持的需求量下降，這也與新房源的批建量下跌有關。

住房市場

COFR報告中討論，從房價和拍賣清空率上都不難看出，悉尼和墨爾本房地產市場正趨於穩定的跡象。調查表示，過去兩年來悉尼和墨爾本的調整幅度很大，其他大多數首府城市的情況仍然疲軟。報告指出，西澳和北領地的房價繼續 「長期下跌」 ，這將使這些地區的人們陷入一種境地，即 「負資產」 。 「負資產」指的是，借款人的未償還貸款價值超過房屋總價值。

到目前為止，由於勞動力市場的強勁、低利率以及近年來貸款標準的改善，房價下跌給貸款市場帶來的風險有限。儘管住房貸款逾期率繼續小幅上升，但地區間差異較大。

COFR季度報告還表明，在Westpac（西太平洋銀行）降息0.1個百分點、ANZ Bank（澳新銀行）準備將部分存款利率下調同樣幅度後，監管機構對住房市場的態度顯然已放鬆，監管機構對貸款市場上的信貸緊縮給銀行和家庭帶來的擔憂也漸削弱。但ASIC就 「責任貸款指引」 進行公眾諮詢後反映道：澳大利亞經濟至關重要的一項，就是保證負責人的信貸供應。

現如今，ASIC進一步了解投資者等的貸款方面的問題，而COFR將會繼續密切監察融資以及房屋市場的發展。

房貸市場具體事件及轉機

周一（23日），Westpac（西太平洋銀行）將償貸能力測試利率下調至5.35%，這是十周以來該行第二次下調償貸能力測試利率。目前來看，Westpac的償貸能力測試利率已是四大銀行中最低的。Westpac發言人表示，該行決定從9月30日起降低旗下所有銀行，如墨爾本銀行、Westpac、BankSA和聖喬治銀行的償貸能力測試利率。發言人還表示，該行致力於幫助客戶購房，這一變化可能會對有意貸款買房且符合貸款條件的借款人起到促進作用。

西太平洋銀行(Westpac)上周將旗下某產品的初始利率下調0.1個百分點，使整體利率降至1.91%。澳新銀行(ANZ)周二將其產品的利率進行調整後，其整體利率下調0.1個百分點，至1.85%。

固定收益經紀公司Curve Securities首席執行官Andrew Murray表示，受貸款活動好轉的推動，已看到資金需求出現了轉機。