住房貸款選擇銀行還是中小型貸款機構？

Domain網站報導，住房貸款需符合個人的實際財務情況，但選擇傳統大銀行還是中小型貸款機構讓很多人猶豫。相關專業人士據四大銀行與中小型貸款機構的收費實況、利率水平、客戶服務和安全穩健問題這四方面做出詳盡分析。

收費實況
金融服務公司Canstar的主管Steve Mickenbecker表示，不同的房貸機構要求負擔不同的前期費用（Upfront fees），四大銀行的平均前期費用為520澳元，低於市場的均價670澳元。

然而，貸款經紀公司Atelier Wealth的主管Aaron Christie-David指出，不是所有的中小型房貸機構都要求較高的前期費用，因此購房者在選定房貸產品之前，要多家比較；同時，還要將房貸機構的相關優惠政策考慮在內，例如，有些房貸機構會給與現金回饋等。

利率
對借款人，利率越低越合適，但有時還要考慮其他的相關因素。 Christie-David稱，「市面上有些借貸機構利用借款人的這種心理，儘可能降低其利率來吸引客戶，但實際上這些機構並沒有足夠的人力去處理大量的申請，最終結果就是申請人的房貸一拖再拖。至於最壞的情況，申請人可能會因未能及時獲得貸款而導致房子失手。」

假設選擇固定利率的方式還款，事先就要洞察額外的還款限額，以免在額外還款或提前還清貸款時產生高額的罰款。 Mickenbecker表明，銀行和小型房貸機構的額外還款上限有別，四大銀行每年的額外還款額度為16,250澳元，而市場平均額度則為21,800澳元。

客戶服務
Mickenbecker 認為，「為提升競爭力，一些小型房貸機構專門設立熱線中心去解答客戶的諮詢。但對於首次置業者而言，房子或許是他們第一項重大投資，最好考慮較大的銀行並與專業人士交涉。」

安全穩健問題
Mickenbecker 稱，「申請房貸時，大部分人會選擇實力雄厚的金融機構。儘管澳洲的金融體制穩健，金融機構倒閉的概率甚低，但面臨最終抉擇時，申請人仍要考察該公司內部的財政狀況和相關產品的風險。」

總結
「沒有任何一種房貸產品適用於所有人，所以房貸申請人要保持『貨比三家』的態度去物色最適合的產品，」Christie-David表示，「中小型銀行或其他類型的房貸機構可能會提供相對較低的房貸利率，但大銀行卻有條件提供給申請人一些特別的優惠政策。」
Mickenbecker稱「篩選房貸產品時，不應操之過急，申請人或將在未來的二三十年里，都要背負著這筆房貸。」

來源：秦風