四大銀行緊跟澳聯儲 抵押貸款利率上調0.5%

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更新於 :2022-07-08 02:23

7月5日周二,澳聯儲宣布將基準利率上調50個基點至1.35%,為2019年5月以來最高利率水平。此外,同時將外匯結算餘額的利率提高50個基準點,至1.25%。澳洲的四大銀行在第二天就宣布上調抵押貸款利率上調0.5%。這意味著每月的抵押貸款還款可能會增加數百澳元,貸款置業者將承受近三十年來最大利率上漲帶來的壓力。有房地產開發商認為,未來房價崩盤風險顯著增加。

 

澳洲大銀行紛紛宣布調息

據悉尼晨鋒報報導,聯邦銀行(CBA)率先在周三(6日)宣布上調利率,住房貸款的標準浮動利率將上漲0.5%。澳新銀行(ANZ)、國民銀行(NAB) 和西太銀行(Westpac)以及麥格理銀行(Macquarie Bank)隨後宣布,跟CBA實施一樣的調漲。

另外,這四大銀行還宣布,它們將上調一些儲蓄產品的利率,並推出新的定期存款服務。

聯邦銀行(CBA)的幾種存儲產品——Goal Saver和Youth saver的存款利率也將上漲0.5%,利率的變化將從7月15日開始生效。零售銀行部門主管Angus Sullivan表示,希望此舉能幫助消費者獲得更好的存款收益。他還建議消費者能諮詢CBA工作人員,確保能找到最適合他們的產品。

就在聯邦銀行宣布漲息後幾小時,澳新銀行(ANZ)也宣布從7月15日開始上提到房貸浮動利率。另外,澳新銀行還宣布將從7月11日開始提供利率為2.5%的11個月存款產品,並將Progress Saver賬戶的額外利息上調0.5%,將ANZ Plus賬戶的利率上調0.5%。

跟隨其競爭對手的澳洲國民銀行相信,其客戶能夠應對此次利率上調所帶來的還款壓力,並表示很大一部份人已經提前還款。

西太銀行消費者和商業銀行業務負責人Chris de Bruin表示,在做出這一決定時考慮了幾個因素,包括現金利率上升、融資成本持續上升,以及借款人和儲戶的需求。

與此同時,麥格理銀行(Macquarie Bank)也馬上跟進,將浮動住房貸款利率上調了0.5個百分點。

 

貸款購房者將面臨更多痛苦

RateCity.com.au數據顯示,之前的連續兩次加息已經讓50萬澳元的25年期貸款人每月多還333澳元了。

澳儲行行長Philip Lowe明確表示,澳儲行將繼續提高利率,以抑制消費支出,因為經濟前景持續不穩定的因素之一是家庭支出。

他說,全球變化是澳洲通貨膨脹增長的主要原因,但國內因素也在起作用,例如強勁的需求、緊張的勞動力市場和一些部門的產能限制正導致價格上升;此外洪災也在影響物價。

據每日郵報報導,Compare the Market公司的銀行業專家David Ruddiman說,澳儲行可能會繼續加息,因為通脹率遠遠高於澳儲行2%至3%的目標。

Ruddiman說:「鑒於通貨膨脹率達到5.1%,且將在今年年底前走向7%左右的峰值,現在1.35%的現金利率仍然太低。」

據聯邦銀行(CBA)預測,澳儲行的現金利率今年11月將達到2.1%,而國民銀行(NAB)認為利率將在12月達到2.1%;澳新銀行(ANZ)則預測明年5月利率才達到2.25%。

而西太平洋銀行預測到到2022年底,官方利率可能升至2.35%;2023年2月現金利率將達到2.35%。如果這一預測「奔現」的話,則意味著對於50萬澳元的25年期貸款來說,每月需多還685澳元。

Canstar的金融專家Steve Mickenbecker表示:「預計在未來6個月,五分之二的澳人將無力還貸或支付賬單。」

 

此次利率上升50個基點對貸款者而言意味著:

抵押貸款50萬澳元:每月多還款136澳元,還款額從2079澳元上升到2,215澳元;

抵押貸款60萬澳元:每月多還款163澳元,還款額從2,495澳元上漲到2,658澳元;

抵押貸款70萬澳元:每月多還款191澳元,還款額從2,910澳元增加到3,101澳元;

抵押貸款80萬澳元:每月多還款 218澳元,還款額從3,326澳元上升到3,544澳元;

抵押貸款90萬澳元:每月多還款245澳元,還款額從3,742澳元上升到3,987澳元;

抵押貸款100萬澳元:每月多還款273澳元,還款額從4,157澳元上漲到4,430澳元。

 

房價崩盤的風險加大

據澳洲金融評論報導,房地產開發商、Capio Property Group首席執行官白恩(Mark Bainey)表示,「我想說的是,未來12個月房價崩盤的風險因利率大幅上升而顯著增加。更多的買家會被嚇到而暫緩進入市場,這將凍結市場活動,並導致市場進一步放緩,因為隨著抵押貸款成本的上升,許多買家將沒有能力再買房了,這將給房主帶來壓力,他們可能會因為還款額的增加而被迫出售房屋。」

 

全澳房價最高下跌20%

AMP Capital首席經濟學家奧利弗(Shane Oliver)表示,這種幅度的進一步加息,將推動全澳房價最高下跌20%,他說:「買家的支付能力正在迅速下降,與此同時,由於加息導致買家信心崩潰。隨著房地產價格開始下跌,它將形成惡性循環。因此,價格下降導致需求疲軟。」

CoreLogic研究主管勞利斯(Tim Lawless)表示,儘管價格下跌逾20%的風險看起來很遙遠,但市場的風險已經上升。

CoreLogic的數據顯示,自悉尼市場見頂以來,房價下跌了3.3%,墨爾本也呈現出類似的趨勢。自房價見頂以來至7月4日,房價已下跌2%。

奧利弗博士說:「目前,仍然很難看到利率何時會下調。由於通貨膨脹,我們仍將面臨多次加息,因此未來12個月將是一段痛苦不堪的時期。」

 

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