別莽撞 開始投資前 必須搞清楚的入門題

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投資是建立另一個收入來源的最有效方法之一,但如果你不知道一些基本遊戲規則,可能會感到不知所措。理財顧問Ben Nash介紹了成為一名聰明的投資者需要知道的關鍵點,以及你應該如何起步。

投資時機

任何股票投資都會受到股市波動的影響,房產投資也有其高低起伏。這意味著,如果你想成為一名聰明的投資者,投資的時間點至關重要。

如果你想做短期投資,傳統經驗表明,你應該更多地投入現金等穩定保險的投資。

但是,如果你做長期投資,經得起市場的高潮和低谷,並更注重投資增長,你可以選擇股票和房地產。

了解不同投資項目的周期,並思考與你的投資目標如何配合,是投資成功的第一大步驟。

你的資產組合或風險狀況

你應該意識到,不同的投資有不同的特點,了解這些差異,然後選擇一個適合你的投資組合,你將在投資旅程中獲得回報。

兩大類投資是 「防禦型」 或 「收入型」投資,然後是「增長型」投資。

防禦型或收入型投資通常比較穩定,損失的可能性較低,正如名稱所示,投資的目的在於產生收入。屬於收入型或防禦型的投資有現金儲蓄、定期存款、公司和政府債券。

增長型投資的重點是隨著時間的推移不斷增值。常見的增長型投資包括澳大利亞股票、國際股票和房地產投資。

增長型投資之所以被稱為增長型投資,是因為當你今天以10澳元的價格購買股票投資時,你通常會期望股票會隨著時間的推移而增加價值。

你在成長性投資和防禦性投資之間的資金分配被成為你的 “風險狀況”,通常高風險的投資回報率也高。

要建立適合你的風險狀況,首先要想清楚你的投資目標和你為什麼要投資。然後看看哪些類型的投資能夠帶來這些結果,並確認它們與你的投資時間表相吻合。

好的風險與壞的風險

你需要明白,不是所有的投資都是平等的。一個常見的投資舞曲是,作為一個 「積極的」投資者或「高增長」的投資者,意味著投資於更多高風險投資,可能失去所有辛苦賺來的儲蓄。事實並非如此。

常見的例子是投資於一家新創科技公司與投資於四大銀行。因為科技公司規模小,剛剛起步,隨著時間的推移,你的股票價值可能會有更多、更大的起伏。股票可能會有驚人的表現,也可能會破產。

相比之下,如果你投資於一家大銀行,因為這些公司已經存在了幾十年,而且背後有大量的商業資產,隨著時間的推移,起伏越來越小。

如果你想作一個「出人頭地」的投資者,而又不想冒著投資組合被炸毀的風險,可以考慮把重點放在更穩定的具有 「良好風險」的股票上,你不僅會得到更穩定的回報,而且還能在沒有壓力的情況下做到。

分散投資風險

分散投資意味著將你的投資風險分散到多個投資項目中,是一種非常有效的降低風險的策略,值得我們去借鑒。

當你只直接投資於一家公司時,你的投資回報將僅僅是該特定公司的回報。但只要你有兩項投資,一項投資的高點就會被另一項投資的低點所平衡,這意味著你的回報會隨著時間的推移更加平穩。你的投資組合中不同的投資越多,你的投資回報就越平穩。你可能不會得到巨大的回報,但也不會被一家公司的崩潰而摧毀。

如果你想在投資時降低風險,請考慮如何利用多樣化來降低風險,並為你的投資之旅設置更平穩的條件。

主動投資與被動投資

主動投資意味著,顧名思義,你的投資被 「主動 」管理,真正的意思是,你針對性的選擇回報更好的項目。

當你主動投資時,你賭的是你的基金經理知道什麼投資會表現最好,而當你被動投資時,你主要賭的實際上是市場會繼續他們在過去一百多年裡的趨勢。

當你被動投資時,你等於投資於整個市場,以市場的平均回報為目標。通過遵循被動的投資方式,除了擁有高度多樣化的投資組合外,你可以對你的投資有更多的信心,因為你知道只要跟著市場走就行了。

這兩種投資風格都有其優點和缺點,但統計數據顯示,大多數主動投資經理(超過70%)在中長期(即五年以上)未能超越整體市場的表現,主要是由較高的費用和沒人能預測的未來等事實驅動。

當你投資時,要讓自己了解這些選擇,以及你覺得什麼最符合你想要的投資方式。

總結

要成為一個聰明的投資者,你需要通過努力才能獲得良好的投資結果。花點時間首先了解你的投資時間表,並正確掌握你的風險狀況。了解多樣化的力量以及如何降低投資風險,然後決定你想成為一個主動的還是被動的投資者。

這將幫助你創建一個堅如磐石的投資策略,你可以有十足的信心,隨著時間的推移,你會得到你想要的結果。我保證你未來的自己會為此感謝你。

責任編輯:張茹

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